В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ ЭМИТЕНТОМ РФ ЯВЛЯЕТСЯ РОССИЙСКАЯ ВАЛЮТА

Центра́льный банк Росси́йской Федера́ции (Банк Росси́и, ЦБ РФ, Центробанк РФ)
 — особый публично-правовой институт России, главный банк
(первого уровня). Главный эмиссионный
и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации
единую государственную денежно-кредитную политику
и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков
и регулирования деятельности банков
. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций
, выдаёт и отзывает у них лицензии
на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими
и физическими
лицами.

В ноябре 1991 года Центральный банк РСФСР стал единственным на территории республики органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса советского рубля
.

В течение 1991—1992 годов на территории России под руководством Центрального банка была создана широкая сеть коммерческих банков
на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчётно-кассовые центры (РКЦ) Банка России.

С 1992 года Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному казначейству
.

25 декабря 1993 года вступила в силу Конституция Российской Федерации
, где была прописана основная функция Центрального банка.

Статья 75


1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

2. Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

В 1992—1995 годах для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов
Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг
( ГКО
) и стал принимать участие в его функционировании.

С 1995 года Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета
и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

10 июля 2002 года был принят федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

• защита и обеспечение устойчивости рубля (его покупательной способности; тем не менее о курсе
  по отношению к инвалютам
  никакой специальной задачи не ставится);
• развитие и укрепление банковской системы России
  ;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
• развитие финансового рынка России;
• обеспечение стабильности финансового рынка России.

Специально оговорено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с:

1. Конституцией Российской Федерации;
2. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
3. и иными федеральными законами.

Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия
осуществляется исключительно Банком России.

Эмиссия наличных рублей

До 1993 года в Российской Федерации использовались рубли советского образца. Билеты Банка России вводились в оборот в разные годы: например, банкнота в 100 рублей в 1993 году, а в 1000 рублей — в 1995 году.

Российские рубли современного образа были введены в оборот 1 января 1998 года после деноминации 1000:1
(1 миллион рублей стал тысячей рублей), при этом официальный код валюты был изменён с 810 RUR на 643 RUB.

Реестры финансовых организаций

• Справочник финансовых организаций, в том числе российских банков
  и микрофинансовых организаций
• Реестр операторов
  платежных систем
• Реестр ломбардов
• Реестр операторов иностранных платежных систем
• Перечень операторов электронных денежных средств
• Перечень операторов услуг информационного обмена
• Реестр операторов ЦФА
  и операторов обмена ЦФА
• Реестр операторов инвестиционных платформ

Структура и органы управления

Председатели Центрального банка РСФСР и Российской Федерации

Председатель Центрального банка назначается Государственной думой сроком на 5 лет по представлению Президента.

Национальный финансовый совет

Национальный финансовый совет — коллегиальный орган Банка России. Национальный финансовый совет состоит из двенадцати человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое — Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое — Президентом Российской Федерации, трое — Правительством Российской Федерации. Кроме того, в состав Национального финансового совета входит председатель Банка России.

1. Рассмотрение годового отчёта Банка России;
2. Утверждение на основе предложений совета директоров доходов и расходов Банка России на предстоящий год;
3. Утверждение при необходимости на основе предложений совета директоров дополнительных расходов;
4. Рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;
5. Рассмотрение проекта и окончательного варианта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
6. Решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
7. Назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;
8. Ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам текущей деятельности Банка России, в том числе реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации, исполнения сметы расходов Банка России, а также подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;
9. Определение аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;
10. Утверждение по предложению совета директоров правил бухгалтерского учёта и отчётности для Банка России;
11. Внесение в Государственную думу предложений о проведении проверки Счётной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
12. Утверждение по предложению совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли, остающейся в распоряжении Банка России;
13. Утверждение по предложению совета директоров отчёта о расходах Банка России на содержание служащих, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, на капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.

Участники Национального финансового совета (НФС) за исключением председателя Банка России не являются сотрудниками Банка России и не получают вознаграждения за свою деятельность. Совет собирается не реже одного раза в квартал. Из числа участников избирается председатель НФС. Кворум составляет семь человек, решение принимается простым большинством голосов.

1. А. Г. Силуанов
    — министр финансов Российской Федерации, председатель Национального финансового совета;
2. Э. С. Набиуллина
    — председатель Банка России, заместитель председателя Национального финансового совета;
3. А. Г. Аксаков
    — председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку;
4. С. А. Гаврилов
    — председатель Комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям;
5. Н. А. Журавлёв
    — заместитель председателя Совета Федерации Федерального Собрания;
6. А. М. Макаров
    — председатель Комитета Государственной Думы бюджету и налогам;
7. А. В. Моисеев
    — заместитель министра финансов Российской Федерации;
8. М. С. Орешкин
    — помощник президента Российской Федерации;
9. М. Г. Решетников
    — министр экономического развития Российской Федерации;
10. М. М. Ульбашев
     — заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам.
11. Ю. А. Чиханчин
     — директор Росфинмониторинга
    .

• ГУ Банка России по Центральному федеральному округу ( Москва
  , отделения — Белгород
  , Брянск
  , Владимир
  , Воронеж
  , Иваново
  , Калуга
  , Кострома
  , Курск
  , Липецк
  , Орёл
  , Рязань
  , Смоленск
  , Тамбов
  , Тверь
  , Тула
  , Ярославль
  );
• Северо-Западное ГУ Банка России ( Санкт-Петербург
  , отделения — Архангельск
  , Вологда
  , Калининград
  , Мурманск
  , Новгород
  , Псков
  , Петрозаводск
  , Сыктывкар
  );
• Южное ГУ Банка России ( Краснодар
  , отделения — Астрахань
  , Волгоград
  , Симферополь
  , Ростов-на-Дону
  , Севастополь
  , Ставрополь
  , Нальчик
  , Черкесск
  , Майкоп
  , Махачкала
  , Магас
  , Элиста
  , Владикавказ
  , Грозный
  );
• Волго-Вятское ГУ Банка России ( Нижний Новгород
  );
• Уральское ГУ Банка России ( Екатеринбург
  );
• Сибирское ГУ Банка России ( Новосибирск
  );
• Дальневосточное ГУ Банка России ( Владивосток
  , отделения — Анадырь
  , Биробиджан
  , Благовещенск
  , Магадан
  , Петропавловск-Камчатский
  , Хабаровск
  , Южно-Сахалинск
  , Якутск
  ).

Дочерние и зависимые организации

Центральный банк напрямую владеет значительными долями в капиталах ряда организаций России:

• Национальный торговый банк « Траст
  » (97,7 % акций) ^[61]
  
  ;
• Московская биржа
  (11,8 % акций);
• Санкт-Петербургская валютная биржа
  (8,903 % акций) <sup>[62]
  
  [63]</sup>
  
  ;
• « Российская национальная перестраховочная компания
  » (100 % акций) ^[64]
  
  ;
• Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора
  (100 % долей);
• Росинкас
  ^[65]
  
  ;
• Национальная страховая информационная система (АО «НСИС») (100 % акций) <sup>[66]
  
  [67]</sup>
  
  .

• 
  , Вена
  ;
• East-West United Bank, Люксембург
  ;
• Eurobank, Париж
  ;
• Moscow Narodny Bank
  , Лондон
  ;
• Ost-West Handelsbank, Франкфурт-на-Майне
  .

При прочих равных предпочтение предоставляется иностранной валюте с большей доходностью. В 2003 году Банк России начал диверсифицировать международные резервы. В структуре резервов появился евро
, вслед за ним должен был прибавиться швейцарский франк
. Но вместо франка в резервы включили фунт стерлингов
по причине большей доходности. Например, в 2005 году в портфеле международных резервов ЦБ доллар США приносил 3,2 % годовых, евро — 2,2 %, а фунты стерлингов — 4,8 %. В то время ставка LIBOR
по швейцарскому франку составляла порядка 2 %.

Развитие финансовых технологий

Система быстрых платежей

28 января 2019 года запущена «Система быстрых платежей», разработанная Банком России и АО « Национальная система платежных карт
». Она позволяет клиентам банков делать переводы средства по номеру телефона
получателя (в том числе сканированием QR-кода
), даже если стороны транзакции имеют счета в разных банках. С БП всё шире используется для оплаты различных покупок и в проведении платежей между юридическими лицами.

ЦБ РФ и технология блокчейн

Позиция регулятора относительно криптовалют
существенно отличается от использования связанных с ними технологий.

Впервые официальная публичная позиция Банка России по данному вопросу была заявлена в пресс-релизе от 27 января 2014 года:

25 мая 2017 года зампред Центробанка Ольга Скоробогатова, выступая в Госдуме, заявила, что Банк России предлагает считать криптовалюты цифровым товаром и ввести их налогообложение. Она уточнила, что Центробанк предлагает в отношении ходящих в России криптовалют «применять законодательство с определёнными уточнениями в части налогов, контроля и отчётности, как к цифровому товару». По её словам, такое предложение поддержали Минфин, Минэкономразвития и «силовые ведомства».

Реформа банковского рынка

В июле 2016 года, после нескольких лет работы по отзыву лицензий у банков, которые Банк России счёл несоответствующими своим требованиям, Банк России представил концепцию реформы, предназначенной для дальнейшего сокращения числа участников банковского рынка и их разделения на разные категории. Предполагалось введение двух видов банковских лицензий — универсальных и ограниченных (региональных). Первоначальная версия реформы содержала крайне жёсткие ограничения для региональных банков. Для них предполагались запрет трансграничных операций, территориальные ограничения деятельности и предельно допустимая величина активов.

Ограничение малых банков по функционалу, возможно, не такое большое с точки зрения регулятора, тем не менее уже само по себе автоматически делает их неполноценными в глазах клиентов. Это несет в себе огромный репутационный риск и неизбежно ведет к дальнейшему сжатию и в перспективе — полной потере клиентской базы. В результате имеем существенный риск массового ухода с рынка этой категории недобанков, причем ухода по процедуре, которая для государства будет экономически не самой дешёвой (как для санатора) и связанной с высокими социально-политическими издержками.

Деятельность Банка России неоднократно подвергалась критике со стороны российских экономистов и политиков.

Центробанк обрушил нашу национальную валюту. Были черные вторники 1994, 1998 годов и далее. Когда происходило обрушение, глава ЦБ или министр финансов немедленно уходили в отставку. Им было стыдно, потому что это прямое следствие их дел.

Санация банка «Траст»

Количество работников Банка России

Качество банковского надзора

Санация банка «ФК Открытие»

Издания критиковали действия должностных лиц Банка России за нарушение части 1 статьи 15 Федерального закона от 26.07.2006 № 135ФЗ «О защите конкуренции», запрещающей осуществлять действия (бездействие), которые приводят или могут привести к недопущению, ограничению, устранению конкуренции, а также давать хозяйствующим субъектам указания о приобретении товара или услуги.

Доходы председателя Банка России

• История Банка России. 1860—2010: в 2 томах. — М.
  : Российская политическая энциклопедия (РОССПЭН), 2010.
• Баренбойм П. Д., Лафитский В. И. (ред.), Голубев С. А. (сост.).
  Банк России в 21 веке: Сборник статей. — М.
  : Юстицинформ, 2003. — ISBN 5-7205-0493-1
  .
• Дубова С. Е.
  Развитие банковского регулирования и надзора в Российской Федерации. — Иваново: Юстицинформ, 2006.
• Прончатов Е. А.
  Банк России как кредитор последней инстанции
  . — Н. Новгород
  , 2009.
• Мартыненко В. В.
  Неизвестная политика Банка России. — М.
  : ИСПИ РАН, 2004. — 351 с.
• Баренбойм П. Д., Лафитский В. И. (ред.).
  Очерки конституционной экономики: статус Банка России. — М.
  : Юстицинформ, 2001.

Нормативный правовые акты

Статьей 75 Конституции Российской Федерации
установлен особый конституционно—правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3  Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно—кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово—хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно—кредитной политики.

Функции Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

Последнее обновление страницы: 07.04.2022

Текущая версия страницы пока не проверялась
опытными участниками и может значительно отличаться от версии
, проверенной 10 марта 2019;
проверки требуют 4 правки
.

У этого термина существуют и другие значения, см. рубль (значения)
.

Запрос «RUR» перенаправляется сюда; о пьесе Карела Чапека см. R. U. R.
.

1 января 1998 года в обращение были введены монеты номиналом от 1 копейки до 5 рублей, с 1999 года начали чеканиться памятные монеты, а с 2009 года — циркуляционные монеты номиналом 10 рублей. В 2011 году в обращении появились памятные монеты номиналом 25 рублей с гербом России на аверсе.

Большинство монет выполнены в едином дизайне:

• на аверсе
  копеечных монет изображён Георгий Победоносец
  , знак монетного двора, надпись «Банк России» и год выпуска;
• на аверсе рублёвых монет помещёно изображение эмблемы российского Центрального Банка (с 2016 года — герб России), знак монетного двора, а также словесное обозначение номинала (с 2016 года — надпись «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ») и год выпуска;
• на реверсе
  всех монет — обозначение номинала и растительный орнамент.

С целью защиты экономики от потока денежной массы из стран постсоветского пространства, которые уже ввели собственные валюты, и удержания инфляции, с 26 июля по 7 августа 1993 года в России была проведена денежная реформа
, в ходе которой из обращения были выведены банкноты всех предыдущих выпусков, а единственным законным средством платежа признавались билеты Банка России образца 1993 года. Монеты, выпущенные с 1961 по 1992 год, также оставались законными средствами платежа, но вследствие высокой инфляции практически исчезли из обращения.

С 1995 года началась постепенная замена банкнот образца 1993 года на банкноты новой серии, с изменённым оформлением и улучшенными элементами защиты, а в 1998 году была проведена деноминация (1000:1). Оформление банкнот новой серии полностью соответствовало таковому у банкнот 1995 года, был лишь сокращён (на три порядка) номинал и изменены элементы защиты. Банкноты образца 1993 и 1995 года, а также монеты, выпущенные с 1961 по 1992 год, можно было обменять на денежные знаки нового образца (1997 года) в период с 1 января 1999 по 31 декабря 2002 года.

1 января 1998 года были выпущены банкноты номиналом 5, 10, 50, 100 и 500 рублей. Затем последовал выпуск банкнот номиналом 1000 (в 2001 году) и 5000 рублей (в 2006 году). С целью защиты от подделок Банк России периодически выпускает модификации банкнот: в 2001 (10, 50, 100 и 500 рублей), 2004 (10, 50, 100, 500 и 1000 рублей) и 2010 году (500, 1000 и 5000 рублей).

В 2013 году зародилась серия памятных банкнот в 100 рублей, посвященных ключевым современным событиям в России: Зимней Олимпиаде 2014 года
(2013), принятию в Российскую Федерацию Республики Крым
(2015) и Чемпионату мира по футболу 2018 года (2018).

Режим валютного курса

Периодизация режима валютного курса

1. ноябрь 1989 — середина 1992 гг. — Множественный обменный курс
   ;
2. весна 1992 — весна 1994 гг. — Свободное плавание;
3. весна 1994 — июнь 1995 гг. — Регулируемое плавание;
4. июнь 1995 — август 1998 гг. — Валютный коридор
   ;
5. август 1998 — 2010 гг. — Регулируемое плавание;
6. 2010 — 10 ноября 2014 гг. — Управляемый плавающий валютный курс;
7. 10 ноября 2014 — н. в.
   — Плавающий валютный курс
   .
   ^[36]
   

Монета номиналом в 1 рубль с новым символом валюты (чеканка 2014 г.)

Символ (знак) российского рубля:

• специальный символ
  (₽), официально утверждённый в декабре 2013 года, — буква « Р
  » с дополнительным элементом
  в виде горизонтальной черты;
• другие распространённые варианты сокращения слова «рубль» (например, строчная буква «р» с точкой — «р.» или «руб» и с точкой «руб.»).

• Информация о банкнотах и монетах на сайте Банка России
• Шишанов В. А. Русские ассигнации 1802-03 гг.
• Российские рубли. Банкноты, изображения и описания
• Российский рубль и признаки подлинности российского рубля
• Российский рубль, Энциклопедия «Вокруг света».
• Галерея банкнот России
    
• Галерея банкнот CCCР
    

Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.

У рубля будет три формы: наличная, безналичная и цифровая. Они равноценны: один наличный рубль равен одному безналичному, а также одному цифровому рублю.

Преимущества цифрового рубля

Для граждан и бизнеса

1. Доступ к кошельку через лв котором обслуживается клиент
2. Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение
3. Возможность использования без доступа к Интернету
4. Высокий уровень сохранности и безопасности средств
5. Расширение линейки инновационных продуктов и сервисов
6. Улучшение условий клиентского обслуживания

Для финансового рынка

1. Повышение конкуренции на финансовом рынке
2. Создание инновационных финансовых продуктов и сервисов (смарт-контракты)
3. Развитие новой платежной инфраструктуры

1. Снижение издержек на администрирование бюджетных платежей
2. Потенциал для упрощения проведения трансграничных платежей

В августе 2023 года Совет директоров Банка России одобрил логотип цифрового рубля.

После широкого общественного обсуждения инициативы
создания национальной цифровой валюты Банк России подготовил концепцию
, которая предусматривает использование двухуровневой розничной модели.

Ключевые аспекты модели

• Эмитентом цифрового рубля является Банк России
• Цифровой рубль — обязательство Банка России
• Банк России открывает кошельки и Федеральному казначейству, а также кошельки физическим и юридическим лицам по их поручению через банки
• Клиентам, банкам и Федеральному казначейству открывается только один кошелек в цифровых рублях
• На размещенные в кошельках цифровые рубли не начисляется процентный доход на остаток
• Средства на кошельке доступны клиенту через любой банк, где он обслуживается

Схема двухуровневой розничной модели цифрового рубля

Этапы реализации проекта

• Декабрь 2021 года — создание прототипа платформы цифрового рубля.
• 2022 год — тестирование прототипа платформы цифрового рубля и разработка дорожной карты по внедрению с учетом результатов тестирования.
• 2022 год — разработка законодательства для внедрения цифрового рубля.
• Август 2023 года — старт пилотирования операций с реальными цифровыми рублями с привлечением узкого круга клиентов 13 банков.

Каналы обслуживания клиентов при ведении счета цифрового рубля участника и пользователя платформы

Дучастников платформы цифрового рубля
в целях направления информации в соответствии с п.3.14 Положения Банка России от 03.08.2023 №  820-П
«О платформе цифрового рубля»:

• 
  портал поддержки участников платформы цифрового рубля
• личный кабинет, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;

Для пользователей платформы цифрового рубля
(физических лиц и юридических лиц) в целях направления информации в соответствии с п.3.16 Положения Банка России от 03.08.2023 №  820-П
«О платформе цифрового рубля»:

• каналы обслуживания, определенные кредитной организацией, через которую физическому лицу или юридическому лицу предоставляется доступ к платформе цифрового рубля.

Ответы на популярные вопросы по цифровому рублю

Что такое цифровой рубль? Зачем он нужен?

Цифровой рубль — это третья форма рубля. Сейчас у нас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и третья форма — цифровая.

Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. Счета цифрового рубля, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов. Цифровой рубль позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатков средств на счете цифрового рубля. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

«Банк России будет эмитировать цифровой рубль». Что это значит?

Это значит, что цифровые рубли, так же, как в настоящее время бумажные и металлические деньги, будет выпускать Банк России. Они будут выпускаться на платформе Банка России. Человек сможет пользоваться ими на свое усмотрение и по своему желанию — наряду с наличными и безналичными.

Это будет обязательно? Что делать, если я не хочу пользоваться цифровыми рублями?

Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать — наличную, безналичную или цифровую. Выбор полностью за человеком.

При этом, если кто-то переведет вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?

Это принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента и не существует единого центра, который нес бы обязательства по ней.

Цифровой рубль — это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России.

Когда начнется широкое внедрение цифровых рублей?

Мы продвигаемся поэтапно. Это масштабный проект, и спешить с широким внедрением мы не планируем. Сначала нам нужно провести пилот на реальных цифровых рублях с реальными клиентами, отработать с банками базовые операции (открытие и закрытие цифровых кошельков, перевод цифровых рублей между гражданами, оплата покупок и услуг по QR-коду). В дальнейшем круг операций будет расширен. Важно, чтобы цифровыми рублями было комфортно пользоваться, клиентский путь был удобен и понятен. Решение о масштабировании цифрового рубля будет приниматься по результатам прохождения всех этапов пилота и с учетом обратной связи от его участников.

Больше ответов на вопросы

Последнее обновление страницы: 05.09.2023

Эмиссия наличных денег

В России действуют следующие принципы эмиссии наличных денег
:

• принцип необязательности обеспечения золотом (не устанавливается официальное соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами);
• банкноты и монеты Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами;
• принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории России осуществляются исключительно Центральным банком РФ
  );
• принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платёжным средством
  на территории России);
• принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монет на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);
• принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятии их из обращения принимает Совет директоров Банка России).

Производство наличных денежных средств

Производство наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот) в физическом исполнении осуществляется на специализированных предприятиях (монетных дворах). В России АО «Гознак»
изготовление монет осуществляет на Московском
и Санкт-Петербургском монетных дворах
. На этих же предприятиях обычно изготавливают медали, значки. Банкноты печатают в специализированных типографиях. На этих же предприятиях обычно изготавливают бланки ценных бумаг
, паспортов и других важных документов с повышенными средствами защиты от подделки. Некоторые государства не имеют собственных предприятий по изготовлению наличных. Они на платной основе заказывают изготовление в других странах. Например, заказ на выпуск первых вариантов украинской гривны
был размещён в Канаде. Белогвардейские генералы (например, Деникин
, Колчак
и т. д.) также заказывали денежные знаки в других странах.

Сам процесс производства жёстко регламентируется.

Эмиссия безналичных денег

Центральный банк
выдаёт кредиты другим банкам, как правило в виде сделки РЕПО
по ставке рефинансирования
. Эмитированные средства зачисляются на корреспондентский счёт
банка-получателя в ЦБ. В активе ЦБ остаётся та же сумма выданного кредита, «погашаемая» при его возврате. Кроме того, часть денежных средств вводится в экономику путём покупки иностранной валюты и пополнении ей золотовалютных резервов
, так как при этом попадает в оборот национальная валюта.

Если наличные деньги эмитирует только центральный банк, то безналичные деньги
могут создаваться в частном порядке. Обычно это связано с выдачей кредитов
. При этом передача безналичных средств между банками не может происходить без контроля центрального банка, а объёмы межбанковских переводов ограничены размером безналичных средств на корреспондентском счету
банка плательщика. При недостаточности средств, банки прибегают к различным вариантам рефинансирования
. Центральный банк обычно гарантирует предоставление краткосрочных безналичных ссуд по цене ставки рефинансирования
. Эффект увеличения денег в обороте за счёт выдачи кредитов называют банковским мультипликатором
.

Но это не единственный вариант безналичной денежной эмиссии. Если вексель
используется в расчётах за товары или услуги, то такой вексель начинает играть роль дополнительно эмитированных денег.

1. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б.
   // Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. — М.
   : ИНФРА-М, 1999. — 479 с.
   

2. Моисеев С. Р.
   История центральных банков и бумажных денег
   

3. Дэйли Г.
   
   Национализируйте деньги, а не банки
   

4. Bank of England Quarterly Bulletin Q1 2014
   

5. Shularick and Taylor, 2009
   

6. Benes and Kumhof 2012
   

7. Making money and banking work for society
   

• // Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона
   : в 86 т. (82 т. и 4 доп.). — СПб.
  , 1890—1907.
• Кравцова Г. И.
  
  Деньги, кредит, банки: справочное пособие. главы «Понятие эмиссии денег», «Эмиссия безналичных денег». 1994, ISBN 9856066018
  , 9789856066019

Эмиссия наличных денег и организация их оборота — функция центральных банков, которая появилась раньше всех остальных. В соответствии со статьей 75 Конституции Российской Федерации денежная единица Российской Федерации — рубль, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

Согласно статье 30 Федерального закона от 10 июля 2002 года №  86-ФЗ
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты и монеты Банка России, сохранившие признаки платежеспособности, обязательны к приему для всех видов платежей, зачисления на счета, во вклады и для проведения переводов.

17,9 трлн ₽

Объем наличной денежной массы

на 01.07.2023

Несмотря на бурный рост безналичных платежей, наличные — банкноты и монеты — остаются важной частью финансовой системы и важной частью национальной культуры и идентичности. В марте 2021 года Банк России утвердил Основные направления развития наличного денежного обращения на  2021-2025 годы

.

Банк России выпускает памятные монеты, посвященные знаковым датам, российским деятелям науки, искусства и культуры, российским регионам и многим другим темам, а также памятные банкноты.

Банк России 11 декабря 2013 года утвердил графическое обозначение рубля (символ рубля) в виде прописной буквы «Р» кириллического алфавита, дополненной в нижней части горизонтальной чертой.

Мобильное приложение

«Банкноты Банка России»

Содержит информацию о всех банкнотах Банка России, выпущенных

в обращение с 1997 года, и защитных признаках на них

У этого термина существуют и другие значения, см. рубль (значения)
.

Запрос «RUR» перенаправляется сюда; о пьесе Карела Чапека см. R. U. R.
.

Править

С целью защиты экономики от потока денежной массы из стран бывшего СССР, которые уже ввели собственные валюты, и удержания инфляции, с 26 июля
по 7 августа
1993 года
в России была проведена денежная реформа
, в ходе которой из обращения были выведены банкноты всех предыдущих выпусков, а единственным законным средством платежа признавались билеты Банка России образца 1993 года. Монеты, выпущенные с 1961 по 1992 год, также оставались законными средствами платежа, но вследствие высокой инфляции практически исчезли из обращения.

С 1995 года началась постепенная замена банкнот образца 1993 года на банкноты новой серии, с изменённым оформлением и улучшенными элементами защиты, а в 1998 году была проведена деноминация (1000:1). Оформление банкнот новой серии полностью соответствовало таковому у банкнот 1995 года, был лишь сокращён (на три порядка) номинал и изменены элементы защиты. Банкноты образца 1993 и 1995 года, а также монеты, выпущенные с 1961 по 1992 год, можно было обменять на денежные знаки нового образца (1997 года) в период с 1 января
1999
по 31 декабря
2002
.

Банкноты образца 1997 года
Править

1 января
1998 года
были выпущены банкноты номиналом 5, 10, 50, 100 и 500 рублей. Затем последовал выпуск банкнот номиналом 1000 (в 2001 году
) и 5000 рублей (в 2006 году
). С целью защиты от подделок Банк России периодически выпускает модификации банкнот: в 2001 (10, 50, 100 и 500 рублей), 2004 (10, 50, 100, 500 и 1000 рублей) и 2010 году (500, 1000 и 5000 рублей).

В 2013 году была выпущена памятная банкнота номиналом 100 рублей, посвящённая Олимпиаде в Сочи
.

Править

Цветовая схема каждой монеты проиллюстрирована при помощи заливки
ячеек в соответствующей монете строке таблицы.

Монеты образца 1992—1993 годов
Править

В конце 1992 года
появляются первые монеты современной России, номиналом 1, 5, 10, 20, 50 и 100 рублей. В 1993 году
эти же монеты делались из магнитного металла, а монеты 50 и 100 рублей поменяли внешний вид. Монеты этих выпусков были изъяты из обращения в ходе денежной реформы 1998 года
и утратили силу законного платёжного средства с 1 января 1999 года.

Монеты образца 1997 года
Править

Сейчас на рублёвых монетах с одной стороны изображён двуглавый орёл c эмблемой Банка России, на копеечных монетах Георгий Победоносец
, а с другой — указание номинала.

Начиная с 2002 года
в обращении находится новая разновидность монет Банка России номиналами 1, 2 и 5 рублей образца 1997 года
с измененными лицевыми сторонами (аверсами).

Со второй половины 2006 года
в обращении находится новая разновидность монет Банка России номиналами 10 и 50 копеек образца 1997 года
. Монеты этой разновидности изготавливаются из стали, плакированной с обеих сторон сплавом меди жёлтого цвета (томпак). Обе монеты обладают ферромагнитными свойствами.

Править

Монета номиналом в 1 рубль с новым символом валюты

Символ (знак) российского рубля:

• специальный символ
  (₽), официально утверждённый в декабре 2013 года, — буква « Р
  » с дополнительным элементом
  в виде горизонтальной черты;
• сокращение слова « рубль
  », которое возникло в результате эволюции русской письменности и использовалось со второй половины XVII века до второй половины XIX века, — буквосочетание
  надстрочных « р
  » и « у
  »;
• другие распространённые варианты сокращения слова «рубль» (например, строчная буква «р» с точкой — «р.»).

Править

1. ↑
   
   Не чеканится с конца 2012 года

Править

• Информация о банкнотах и монетах на сайте Банка России
   
• Шишанов В. А. Русские ассигнации 1802-03 гг.
   
• Монеты стран СНГ и Балтии
   
• Российские рубли. Банкноты, изображения и описания
• Российский рубль и признаки подлинности российского рубля
• Бумажный рубль в истории России. Реферат. ( Раубичи-2005)
  // Наталья Курятникова
  . Заведующая спецфондом Объединения «Гознак» Министерства финансов России
• Российский рубль, Энциклопедия «Вокруг света».