РЕКВИЗИТЫ БАНКА ЭТО ДОКУМЕНТ

Банковские реквизиты указывают в договорах, актах и при совершении финансовых операций — например, при оплате закупок у поставщиков.

Это не цифры, которые написаны на банковской карте. Полные реквизиты — это номер счета, информация о том, кому он принадлежит, и о банке, в котором он открыт. Составлены они так, чтобы ошибка или опечатка отправителя не привела к тому, что деньги уйдут не туда, куда надо.

Реквизиты есть у любых счетов — тех, которые открывают люди, и расчетных, которые обычно есть и компаний. Расскажу, из чего состоят полные банковские реквизиты любого счета и где их взять.

Что вы узнаете из статьи

Что такое банковские реквизиты и зачем они нужны

Банковские реквизиты — это данные, которые позволяют банку провести безналичный платеж, зачислить деньги на счет клиента или списать их.

Есть много способов перевести деньги: например, по номеру карты или телефона. использует для расчетов полные реквизиты. Это нужно, чтобы, , у отправителя была исчерпывающая информация о том, куда отправлять деньги, а , этого требует налоговая для учета расходов бизнеса.

Также это упрощает работу компании или ИП. Например, зарплаты и гонорары перечисляют по полным реквизитам, а не по номеру карты. Карту можно потерять, у нее может истечь срок действия — в этом случае выпускают новую карту, у которой будет другой номер. Бухгалтеру придется постоянно обновлять платежную информацию.

Реквизиты счета меняются редко: даже если человек открыл новую карту в  банке, ее, как правило, привязывают к старому счету. Новый счет откроют, только если специально попросить об этом.

Бизнесу банковские реквизиты чаще всего нужны для таких задач:

1. расплатиться с контрагентом за поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ;
2. перевести деньги в бюджет — например, заплатить налоги или страховые взносы;
3. выплатить зарплату сотрудникам;
4. заполнить договор — в нем обычно есть поле «банковские реквизиты».

Что входит в банковские реквизиты

Двух счетов с одинаковым номером в одном банке быть не может, а вот в другом банке может быть открыт счет с  номером. Поэтому в реквизитах есть не только номер счета и данные его владельца, но и данные банка, где он открыт.

Вот какая информация есть в банковских реквизитах:

1. Получатель платежа — название компании, ФИО физлица или ИП.
2. ИНН, ОРГН или ОГРНИП — для компаний и ИП.
3. Номер счета.
4. Название банка, в котором открыт счет.
5. К/с — корреспондентский счет банка.
6. БИК — банковский идентификационный код.
7. ИНН банка.
8. КПП банка — код причины постановки на учет. Указывают только для компаний, в  и физлиц КПП нет.

Подробнее о каждом пункте реквизитов расскажу дальше.

Пример реквизитов индивидуального предпринимателя. Адрес компании и адрес банка — дополнительная информация, их указывать не обязательно

Расчетный счет.
Есть у компаний и предпринимателей, в реквизитах также может быть написано просто «номер счета».

Получатель.
Для компаний указывают полное или сокращенное наименование, для физических лиц — ФИО, для предпринимателей — ФИО и правовой статус, то есть ИП.

Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
Позволяет точно установить, кто получит деньги. Его присваивает Федеральная налоговая служба — ФНС, у каждого получателя он свой.

ИНН компаний состоит из 10 цифр, предпринимателей и физлиц — из 12. В реквизитах он нужен для того, чтобы отправитель денег мог проверить через сайт ФНС, существует бизнес или ИП с таким счетом. В банковских реквизитах человека указывать ИНН не нужно — там указан только ИНН банка, в котором открыт счет.

Код причины постановки на учет — КПП.
Есть у компаний. Его присваивает налоговая при регистрации. В реквизитах людей КПП нет. Там указан только КПП банка, в котором открыт счет.

Банковский идентификационный код — БИК.
Это уникальный девятизначный номер, который присваивает банку и его подразделениям Центральный банк РФ. Проверить БИК можно в справочнике Банка России.
Это аналог ИНН для банков.

Корреспондентский счет.
Счет конкретного банка в Банке России. В нем 20 цифр, он начинается с 30101 и заканчивается тремя последними цифрами БИК. Корреспондентские счета нужны, чтобы ускорить переводы между разными банками.

Например, когда ИП Сидоров, у которого открыт счет в банке «А», переводит деньги за материалы для работы ООО «Ромашка», у которого открыт счет в банке «Б», банк «А» отправляет банку «Б» информацию о переводе.

Чтобы адресат платежа не ждал, пока деньги из банка «А» зачислятся на счет в банке «Б», банк «Б» берет нужную сумму с корреспондентского счета банка «А» и переводит клиенту. Если счета плательщика и получателя открыты в одном банке, указывать в реквизитах корреспондентский счет не нужно.

В реквизитах госорганов не указан корреспондентский счет, так как они открывают счета не в коммерческих банках, а в территориальных учреждениях ЦБ РФ. Поэтому в их платежных документах, например на уплату налогов или штрафов, вместо корреспондентского счета указан единый казначейский счет. У него функции, как у корреспондентского счета в коммерческих банках.

Код бюджетной классификации — КБК.
Его указывают, когда надо перевести деньги в госбюджет, например заплатить налог или штраф. Код зависит от типа сбора, налога или платежа. Если нужно заплатить госпошлину, то используют КБК для государственных пошлин
, если налоги — КБК соответствующего налога.

Например, если ИП перевел зарплату сотруднику по трудовому договору, при перечислении удержанного НДФЛ в бюджет надо указать КБК 18210102010011000110. В 2023 году это актуально, только если налог платят отдельным платежным поручением. При перечислении единого налогового платежа — ЕНП — КБК одинаковый для всех налогов.

Как узнать банковские реквизиты

Банковские реквизиты часто указывают на сайте бизнеса. У компании может быть несколько счетов, поэтому уточнить реквизиты будет не лишним.

Есть много ситуаций, когда обычному человеку, или компании нужно указывать реквизиты. Например, предприниматели часто указывают их в договорах, а у физлица реквизиты просит работодатель при приеме на работу: зарплату будут перечислять на счет именно по ним.

Узнать реквизиты своего счета можно несколькими способами:

1. Зайти в раздел «Реквизиты» в личном кабинете или приложении банка, где открыт счет.
2. Найти их в договоре банковского обслуживания — его выдают при открытии счета.
3. В отделении банка. Там выдадут распечатку реквизитов на бумаге.

Если нужно отправить реквизиты , например контрагенту, клиенту или работодателю, обычно это можно сделать прямо из приложения банка.

Обычно в личных кабинетах банков на сайте и в приложении есть кнопка «Отправить реквизиты» — это удобный способ поделиться реквизитами

Что делать, если допустили ошибку в реквизитах

Обычно ошибки возникают при переводе по номеру карты или телефона: можно ошибиться в одной цифре и деньги уйдут не туда. Если вы переводите деньги по полным реквизитам и ошибетесь при заполнении поля, скорее всего, приложение банка выдаст сообщение о некорректности данных. платеж ушел, но указанных реквизитов не существует, деньги вернут отправителю автоматически.

Бывает, человек скопировал не те реквизиты и отправил деньги не тому человеку или не той компании. Если они поступили на счет получателя, банк не сможет их вернуть. Нужно обратиться к получателю ошибочного платежа и попросить его сделать возврат. В случае отказа можно обратиться в суд — получение денег по ошибке могут признать неосновательным обогащением.

Москвич переводил 70 000 ₽ и ошибся в номере карты. Банк зачислил их получателю. Отправитель обратился в банк и попросил вернуть ему деньги либо зачислить их на счет другого получателя. Банк этого не сделал, поэтому человек обратился в суд. Он хотел взыскать с банка и получателя 70 000 ₽ и проценты за пользование чужими деньгами — 3741,16 ₽.

Суд установил, что банк все сделал правильно: он не может забрать средства со счета получателя и перечислить их  без его распоряжения. Банк просил получателя средств написать заявление с разрешением вернуть деньги отправителю, но он такого разрешения не дал.

При этом суд решил, что человек, который получил деньги по ошибке, должен вернуть их с процентами, так как по закону это считается неосновательным обогащением.

Запомнить

1. Банковские реквизиты указывают в договорах, актах и при совершении финансовых операций — например, при оплате закупок у поставщиков.
2. Реквизиты есть у счетов ИП, компаний и обычных людей.
3. Банковские реквизиты состоят из номера счета, данных получателя, ИНН, КПП, БИК банка, в котором открыт счет, номера корреспондентского счета банка и КБК.
4. Узнать свои реквизиты можно в приложении банка, в личном кабинете на сайте банка, в документах, которые выдают при открытии счета, и в отделении банка.
5. Если сделать опечатку в реквизитах, скорее всего, платеж не пройдет, а деньги вернутся отправителю автоматически.
6. Если по ошибке деньги отправили не туда, нужно обратиться к получателю платежа и попросить вернуть. При отказе — идти в суд.

Обязательные данные, которые удостоверяют и позволяют опознать документ.

Реквизиты — обязательные сведения в договоре, акте и любом другом документе. К ним относится информация об адресанте и адресате, название документа, дата, подпись и список приложений.

Реквизиты нужны для составления и утверждения документов, ведения деловой переписки. А еще физические и юридические лица совершают с их помощью финансовые операции: оплачивают счета, переводят деньги, покупают товары в интернет-магазинах и делают закупки у поставщиков.

У ИП и компаний есть минимальный набор реквизитов, которые указывают при всех сделках, и расширенный — для заключения договоров и общения с налоговой.

Реквизиты ИП.
ИП должен сообщать клиентам и партнерам имя, ИНН и ОГРНИП — основной государственный регистрационный номер, который присваивают ИП при регистрации. По нему клиенты и контрагенты могут узнать регион и год регистрации ИП в налоговой.

При сложных сделках указывают дополнительные реквизиты:

• данные банковского счета;
• адрес постоянной или временной регистрации;
• номер телефона;
• данные о доверенности, если интересы предпринимателя представляет доверенное лицо.

Реквизиты компании.
Для большинства сделок организации достаточно указать на фирменном бланке название, ИНН, контакты, юридический и фактический адрес с индексом.

Полные реквизиты организации состоят из большего количества данных. В договорах указывают:

• имя руководителя;
• КПП — код постановки на учет из 9 знаков;
• ОГРН — регистрационный номер, который прописан в выписке из ЕГРЮЛ;
• код ОКАТО — общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления;
• код основной деятельности по ОКВЭД;
• код организации в Общероссийском классификаторе предприятий и организаций — ОКПО.

Можно использовать полный список реквизитов при всех сделках, но это не всегда удобно. Часто к минимальным реквизитам ИП добавляют номер телефона, чтобы с ними можно было связаться, а компании — ОГРН и КПП, чтобы контрагенты могли запросить выписку из ЕГРЮЛ и проверить их надежность.

Для безналичного перевода денег используют банковские реквизиты или реквизиты карты.

Банковские реквизиты.
Нужны, чтобы переводить деньги со счета на счет. Например, начислять зарплату или получать деньги за товары и услуги. Банковские реквизиты состоят из реквизитов владельца счета и реквизитов банка.

К обязательным банковским реквизитам организации, ИП или обычного физлица относят:

• номер счета в банке;
• банковский идентификационный код — БИК;
• полное наименование банка, включая номер отделения или дополнительного офиса и город;
• корреспондентский счет.

Иногда дополнительно указывают ИНН и КПП банка. Если контрагент указал только номер своего счета и название банка, остальные данные можно найти на сайте его банка.

Есть два способа узнать номер своего счета и реквизиты банка: найти их в договоре банковского обслуживания или зайти в раздел «Реквизиты счета» в личном кабинете или приложении банка.

Если нужно отправить реквизиты другому человеку, например работодателю или контрагенту, можно использовать специальную функцию из раздела «Реквизиты счета» в приложении банка. Если такой функции нет, можно сделать скриншот.

В документах указывают сначала реквизиты владельца счета, а затем — банка.

Реквизиты банковской карты.
Реквизиты банковской карты указывают при переводе денег с нее. Обычно нужны такие данные:

• номер карты;
• срок действия карты;
• фамилия и имя владельца;
• комбинация цифр CVV2, CVC2.

Банковские приложения упрощают операции с картой: система сохраняет, связывает и распознает введенные данные и не требует указывать их заново. Например, чтобы перевести деньги другому клиенту банка, достаточно открыть мобильное приложение, указать номер телефона получателя или выбрать его из списка контактов и ввести нужную сумму.

Для перевода денег между физлицами достаточно номера карты или номера телефона, но для перевода юрлицу дополнительно потребуются номер счета клиента, реквизиты банка, ИНН и КПП.

Полный список реквизитов, которые нужно указывать в организационных и распорядительных документах компании, утвержден приказом Росстандарта. Он состоит из 30 пунктов, к ним относятся следующие реквизиты.

Реквизиты организации.
Данные, по которым идентифицируют организацию: например, логотип компании, ее название, контакты, подписи должностных лиц.

Тело документа.
Основная часть документа состоит из двух реквизитов: названия — например, «приказ» или «заявление» — и основного текста. В приказе Росстандарта указано, что текст документа — тоже реквизит.

Данные о судьбе документа.
Например, указание об исполнении документа и отметка о направлении в дело.

Количество и содержание реквизитов зависит от типа документа.

Реквизиты можно размещать продольным или угловым способом. При продольном данные вносят по центру бланка, а при угловом — по левому краю.

Способ оформления компания или ИП выбирает самостоятельно, но обычно по центру размещают реквизиты приказов или распоряжений, а по краю — реквизиты писем.

В начале приказа или распоряжения нужно размещать государственный герб, эмблему организации или товарного знака. Их помещают по центру.

Ниже нужно разместить текстовые данные в таком порядке:

1. Форма документа по ОКУД — в правом углу.
2. Полное и сокращенное название организации — по центру.
3. Название документа — по центру.
4. Текст документа — его выравнивают по ширине.
5. Дата составления документа, должность, подпись утверждающего лица и ее расшифровка — в одной строке.

Если к документу оформляют приложение, то его номер, название документа, к которому оно относится, и имя утверждающего лица указывают в правом углу документа.

В служебных письмах в правом углу бланка указывают отправителя и адресата.

1. Реквизиты — это данные, которые удостоверяют и позволяют опознать документ.
2. У компаний и ИП есть минимальный и расширенный список реквизитов. Полный список используют в договорах.
3. Список обязательных реквизитов ИП меньше, чем у организаций.
4. Реквизиты, которые нужны для перевода денег, можно найти в договоре или банковском приложении.

Реквизиты банковской карты

Для безналичной оплаты товаров в магазинах и снятия денег в банкоматах достаточно знать ПИН-код от карты
. Иначе обстоят дела с интернет-платежами и переводами — здесь вместо ПИНа необходимы реквизиты пластика. Brobank.ru
расскажет, что такое реквизиты банковской карты, где их найти и в каких случаях они могут понадобиться.

Что такое реквизиты банковской карты

Реквизиты — информация о счете отправителя или получателя, которая необходима для проведения платежа. На основании этих данных банк понимает, куда нужно перевести деньги или с какого счета их списать. Условно сведения можно разделить на основные и полные. Основные относятся непосредственно к пластиковой карте, а полные — к банковскому счету в целом.

Знаний реквизитов пластика будет достаточно для проведения операций между картами на небольшие суммы, причем это могут быть карты одного банка или разных. Если дело касается крупных сумм или транзакций с участием юридических лиц, то платежи будут проводиться со счета на счет, а соответственно, для них понадобятся полные банковские сведения.

Основные реквизиты

В список основных реквизитов пластиковых карт входят:

• фамилия и имя держателя;
• номер карточки: Visa, MasterCard —16 цифр, Maestro — 18 цифр;
• срок ее действия — месяц и год;
• CVV2 или CVC2 код.

Этих данных вполне достаточно для отправки денег с карты на карту или оплаты услуг в интернете.

Полные банковские реквизиты

Для некоторых типов операций краткой информации будет недостаточно — потребуется указать полные реквизиты, которые включают:

• номер счета — 20 цифр (не путать с номером карты);
• полное название кредитно-финансовой организации, в которой открыт счет;
• ИНН банка;
• банковский идентификационный код — БИК;
• код причины постановления на налоговый учет банка — КПП;
• номер корреспондентского счета банка;
• номер отделения финансовой организации;
• SWIFT-code — для операций в иностранной валюте.

Полные реквизиты указываются при проведении операций между счетами — для межкарточных платежей они не нужны.

Как узнать реквизиты

Основные реквизиты карты указаны на самом пластике. На фронтальной стороне — номер карточки, срок действия и имя держателя. На обороте — CVV2 или CVC2 код — трехзначное число, расположенное рядом с подписью владельца. Эти данные вводятся отправителем для оплаты товаров и услуг в интернете. Если вам, наоборот, нужны реквизиты получателя, то узнать их можно только у него самого — других вариантов нет.

Обратите внимание, что для денежного перевода в пользу другого физ.лица достаточно знать номер его карты. Если вас просят продиктовать срок действия или трехзначный код, не делайте этого — эти данные используются мошенниками для списания денег с карточки.

Чуть сложнее обстоят дела с полными банковскими реквизитами. Узнать их можно несколькими способами:

1. Запросить в банкомате.
2. Узнать в офисе банка.
3. Посмотреть в личном кабинете — в мобильной или в полной версии.

Также полные данные есть в договоре, который вы заключили с банком, впервые заказав карту.

Рассмотрим подробнее каждый вариант получения реквизитов на примере Сбербанка.

В банкомате

Для получения данных через банкомат вам потребуется только карта Сбербанка. Вставьте ее в картоприемник, введите ПИН и во вкладке «Мои счета» выберите опцию «Реквизиты». Если на ваше имя оформлено несколько карт, то нужно указать, сведения какой из них вас интересуют. Необходимую информацию аппарат распечатает на чеке.

В офисе банка

В отделениях Сбербанка также могут предоставить реквизиты для переводов. Вам нужно взять с собой паспорт и обратиться к сотруднику банка. Будьте внимательны при выборе офиса: если у вас подключена услуга «Зеленая улица», то вас примут в любом отделении СБ, если же ее нет, то нужно обращаться в то отделение, где вам открывали счет.

В Личном кабинете

Порядок получения выписки с реквизитами в мобильном приложении и в полной версии ЛК примерно одинаков. В первом случае вам нужно:

• нажать на карту;
• открыть раздел «Выписки и справки»;
• открыть «Реквизиты для перевода»;
• выбрать язык;
• нажать «Сформировать».

Полученную выписку можно сохранить на телефон, отправить в соц. сети или на электронную почту.

Если заходить в личный кабинет с компьютера, то сначала нужно открыть раздел «Прочие» и уже там выбрать «Выписки и справки» — остальные шаги будут такими же, как и в мобильной версии.

Для каких операций могут понадобиться реквизиты

Сейчас для простых денежных переводов с карты на карту между физ.лицам реквизиты пластика почти не используются — их заменяют номером телефона, к которому привязана карта-получателя. Если платеж проводится с личного кабинета, то и реквизиты отправителя тоже не нужны, так как идентификация пользователя проводится на этапе авторизации в ЛК, то есть банк и так понимает, с какой карты переводить деньги. Данные карты-отправителя нужно вводить только при использовании сторонних сервисов для переводов и платежей, например, когда вы оплачиваете товар в интернет-магазине.

Полные банковские реквизиты запрашивают, когда в операции участвуют юридические лица — в таком случае деньги можно получать только на счет, а не на карту. Для получения заработной платы также нужны полные реквизиты карты. Некоторые интернет-магазины при возврате денежных средств за некачественный товар, перечисляют деньги на счет, а не на карту. Например, на платформе Wildberries просят указать полные реквизиты банковской карты или их название.

Справка: в поле «Название реквизитов банковской карты» на Wildberries вписывается просто удобное для вас наименование этих данных. При следующем возврате вам уже не нужно будет заново забивать все сведения — достаточно просто ввести название ранее заданных реквизитов.

Итак, основные реквизиты карты — ее номер, фамилия и имя владельца, срок и код — все данные есть на самом пластике. Для межкарточных переводов и интернет-платежей этих сведений вполне достаточно. Для более серьезных сделок, требующих перевода на счет, а не на карту понадобятся полные банковские данные, включая информацию не только о владельце и его счете, но и о банке, в котором этот счет открыт. Получить выписку с реквизитами можно в банкомате, личном кабинете или в офисе банка.