ПОЧЕМУ ВТБ НЕ МОЖЕТ ВЫПЛАЧИВАТЬ ДОХОД ПО ОБЛИГАЦИЯМ

ВТБ

07 июн, 14:22

Как купить облигации физическому лицу

Облигации — это один из самых первых инструментов фондового рынка, с которым знакомятся начинающие инвесторы. И даже опытные участники рынка какую-то часть портфеля держат в этих активах.

Как купить облигации физическому лицу, в чем преимущества таких вложений и что учесть начинающему частному инвестору, расскажет эксперт сервиса Бробанк.

Почему инвестиции в облигации считают безопасными

Для начинающих инвесторов акции и облигации — это ценные бумаги, которые мало чем отличаются. Но различия есть, и они весомые.

Акции — это доля в бизнесе и более рискованный актив, на котором в итоге можно больше заработать. Подробнее об акциях.

Облигации — это долговые бумаги. Инвестор дает взаймы компании, и получает за это купонный доход — процент, который эмитент платит за пользование заемной суммой. Облигации приносят меньше прибыли, но и риск у инвестора значительно ниже, если речь идет о надежных эмитентах. Такие ценные бумаги используют как альтернативу банковскому вкладу. При этом о риске все равно нельзя забывать, так как инвестиции по российскому законодательству никак не застрахованы, в отличие от денег на депозитах и счетах в банке. Подробнее о доходности по облигациям.

И по акциям, и по облигациям инвесторы получают прибыль. Компания выпускает ценные бумаги, продает их на рынке и вырученные деньги вкладывает в свое развитие. Часть прибыли организация делит между акционерами. Однако бизнес может приносить не только прибыль, но и убытки. Тогда выплаты акционерам откладывают. Если дела у эмитента идут совсем плохо, компания может обанкротиться.

Акции выпускают коммерческие компании, которые могут успешно развиваться, а могут прогореть. Дивиденды — это не фиксированная прибыль инвестора. Размер выплаты акционерам зависит от прибыли, которую получает компания.

Облигации выпускают частные и государственные компании. Вторые считаются наименее рискованными активами на фондовой бирже. Преимущество облигаций в том, что их держатели всегда знают, когда и сколько прибыли они получат.

Если вы хотите получать доход на бирже, но не готовы рисковать, обратите внимание на облигации. Можно инвестировать в активы государственных или надежных частных компаний — голубых фишек, однако будьте готовы к тому, что сможете заработать меньше, чем на сделках с рискованными активами.

Какие облигации выбрать физическому лицу

Облигации различают по эмитентам на государственные и корпоративные. Первые выпускают государственные организации, вторые — корпоративные.

Государственные облигации наиболее безопасные, так как у них минимальный коммерческий риск. Облигации федерального займа или ОФЗ — выпускает Министерство финансов. Правительство платит держателям доход и гарантирует возврат денег, поэтому можно вкладывать любые суммы. Доход по ОФЗ примерно 8-10% годовых и это приблизительно, как доходность по вкладу. Однако в отличие от хранения денег в банке у такого способа инвестирования есть свои преимущества.

Плюсы инвестирования в ОФЗ:

Если хотите получить доход выше, обратите внимание на муниципальные и региональные облигации крупных городов и регионов. Риск по ним тоже выше: вероятность банкротства для правительства меньше, чем для региона или города. Поэтому выбирайте те населенные пункты, которые кажутся наиболее успешными и перспективными. Доход по муниципальным ценным бумагам около 9-11%.

Корпоративные облигации — это ценные бумаги компаний. Они более рискованные по сравнению с ОФЗ, но и дают больше дохода — до 12-17%. Так как риск потери денег выше, выбирайте облигации крупных компаний, таких как Газпром, Сбер, Россельхозбанк и других известных корпораций. Если только начинаете инвестировать, сначала изучите статистику Московской биржи. После этого решайте, вкладывать деньги в корпоративные ценные бумаги или нет.

Помните, чем выше доходность по облигациям обещает эмитент, тем внимательнее следует изучить компанию и ее бизнес. Как правило, на фондовом рынке риск и доходность связаны напрямую. То есть за высокую доходность придется «платить» повышенным риском.

Брокер ВТБ начал давать плечо под залог замещающих облигаций

В банке и брокерском подразделении уверены, что возможности инвесторов по обеспечению маржинальных сделок расширятся благодаря включению в залог замещающих облигаций

Читать в полной версии

Банк ВТБ стал принимать замещающие облигации в качестве обеспечения маржинальных сделок клиентов на брокерском обслуживании — в «ВТБ Мои Инвестиции». Об этом сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе ВТБ.

Это позволит привлекать денежные средства в рамках услуги маржинального кредитования под обеспечение более широкого спектра инструментов и увеличит покупательную способность владельцев замещающих облигаций. Кроме того, функционал может быть применен в рамках торговых стратегий, использующих заемные денежные средства, отметили в пресс-службе. Облигации принимаются в обеспечение как на обычных брокерских счетах, так и на ИИС.

Маржинальная торговля — это режим, когда инвестор торгует на заемные деньги или берет в долг ценные бумаги у брокера. Для займа нужен залог (он называется маржой) — активы на брокерском счете, деньги или ценные бумаги. Соотношение собственных и заемных средств называется кредитным плечом.

Ставка риска позволяет брокеру рассчитать сумму, которую инвестору нужно иметь на счете, чтобы открыть или поддерживать непокрытую позицию. Чем ниже ставка риска, тем больше средств готов одолжить брокер. Например, со ставкой 50% (плечо 1:2) на сумму ₽100 тыс. можно купить актив стоимостью ₽200 тыс.

«Замещающие облигации — новый инструмент, который обладает рядом преимуществ для инвесторов, включая возможность получать платежи по российским евробондам в рублях по курсу Банка России, диверсификацию портфеля вложений и страховку от валютных рисков. Мы видим растущий спрос со стороны наших клиентов к этому инструменту, поэтому считаем, что использование этих бумаг в качестве обеспечения для сделок с плечом будет востребовано инвесторами», — отметил руководитель департамента брокерского обслуживания ВТБ Андрей Яцков.

По оценкам аналитиков «ВТБ Мои Инвестиции», выход новых эмитентов на рынок замещающих облигаций будет способствовать росту его объема на 50%. Текущая доходность по таким бумагам составляет около 7–9% в валюте, при удержании замещающих облигаций более трех лет инвестор может получить налоговые льготы.

Банк России планирует уменьшить максимальный размер плеча для начинающих инвесторов на 40%. Статус начинающего будет присваиваться клиентам, которые впервые совершили маржинальную сделку, действовать он будет в течение одного года. Предполагается, что новые правила начнут действовать в 2024 году.

Ранее ряд брокеров приняли решение о сокращении инструментов, которые можно использовать в маржинальных сделках.

«Цифра брокер» с 1 июня 2023 года запретил открывать маржинальные позиции под залог бумаг недружественных стран. Ограничение будет вводиться постепенно. Исключением станут активы, торгующиеся на СПБ Бирже.

«БКС Мир инвестиций» исключил евро из перечня маржинальных активов и не позволяет использовать европейскую валюту в качестве обеспечения при торговле с плечом с 14 октября 2022 года.

«Тинькофф Инвестиции» с 30 сентября 2022 года повысил ставку риска по долларовым активам до 100%. Запрет маржинальной торговли такими активами брокер объяснил значительным ростом рисков санкций против российского финансового сектора.

В начале августа 2022 года брокер «Финам» также объявил о введении постепенного запрета на маржинальную торговлю долларами США. Член правления, руководитель управления клиентского сервиса группы «Финам» Дмитрий Леснов тогда рассказал «РБК Инвестициям», что риски владения валютами недружественных стран высоки, против Национального клирингового центра (НКЦ) могут ввести санкции. В связи с этим брокер проводит политику девалютизации счетов своих клиентов.

11 октября 20239 октября 2023🔥При чём тут Сектор Газа, если Хой давно умер?🤔

Последние несколько суток с новостных заголовков не сходит название Сектора Газа.

Я вырос в провинции в 90-х, поэтому для меня Сектор Газа с детства ассоциировался с «крепкими» песнями незабвенного Юры Клинских. Кассеты с записями передавались из рук в руки. Я успел вдоволь наслушаться его творчества ещё при жизни «Хоя».

А ближневосточный Сектор Газа, из-за которого весь сыр-бор — это узкая полоска прибрежной территории, расположенная на юго-востоке Средиземного моря. Длина сектора Газа составляет примерно 40 км, ширина — от 6 до 12 км.

На востоке и севере сектор граничит с Израилем, от которого он отделён разделительным забором с КПП, а на юго-западе по суше граничит с Египтом, от которого отделён бетонной стеной.

По площади Сектор Газа занимает около 360 квадратных километров, но на этом небольшом участке живёт около 3 млн человек, что делает его одной из самых густонаселённых территорий в мире.

👉Что происходило в Секторе Газа до сегодняшних дней?

В 1967 году, после Шестидневной войны, Израиль оккупировал Сектор Газа. В течение следующих десятилетий Израиль основал и заселил на этой территории несколько населенных пунктов.

Но в августе 2005 года, в ходе реализации «Плана одностороннего размежевания», Израиль вывел из сектора войска и ликвидировал все свои поселения. Через некоторое время, Сектор перешёл под контроль иcлaмиcтcкой организации ХАМАС.

🩸С этого момента начинается жестокое противостояние иcлaмиcтов из ХАМАС и Израиля, которое 7 октября 2023 года вылилось в очередной виток кр0в0пр0лития.

👉Как происходящее повлияет на рынок нефти?

Но я не востоковед, я в первую очередь инвестор. Поэтому предлагаю рассмотреть текущие события в разрезе их влияния на финансы и рынки.

Прогнозировать что-либо в сегодняшнем постоянно полыхающем и непредсказуемом мире – занятие неблагодарное и ненадёжное, но давайте наметим широкими мазками возможные экономические последствия. Хотя бы наиболее очевидные – для мирового рынка нефти.

Можно провести исторические параллели. В 1973 году из-за т.н. «войны Судного дня» возник первый глобальный топливный кризис, когда западные страны столкнулись с эмбарго на поставки нефти с Ближнего Востока, и цены на нефть взлетели в 4 раза.

В результате этого в США и странах Западной Европы разразился экономический кризис, который стал одной из причин ухода в отставку тогдашнего американского президента Ричарда Никсона. А на мировом рынке нефти появился новый крупнейший игрок — СССР.

С одной стороны, это должно привести (и уже привело) к позитивной переоценке наших поставщиков углеводородов.

🇷🇺Российский рынок TMOS 9 октября открыл торги бодрым ростом котировок, особенно в нефтегазовом секторе. R OSN, LKOH, TATN и другие заметно подросли на новостях о полыхающем Ближнем Востоке. Мысленно участники рынка, судя по всему, уже подсчитывают барыши от резкого скачка цен на энергоносители в том случае, если конфликт не будет потушен в ближайшее время.

С другой стороны, кто сказал, что российские власти дадут нефтяникам не только заработать сверхприбыль, но и сохранить её у себя? А тем более, раздать всем желающим щедрые дивиденды?

Учитывая очевидную прореху в бюджете на следующий год, латать её будут всеми возможными способами. Ибо когда Родина в опасности – государству твои потенциальные дивиденды нужнее, товарищ.

Если у вас есть мысли по поводу дальнейшего влияния конфликта на экономику, поделитесь ими в комментариях. Будет интересно почитать.

💡P. S. Кстати, название группы произошло от названия индустриальной части Воронежа, в котором находился воронежский рок-клуб. Этот район назывался в шутку «Сектором Газа» из-за обилия дымящих заводов и часто упоминаемых в то время в советских СМИ событий в ближневосточном Секторе Газа.

📌ТОП-5 корпоративных облигаций в моём портфеле:
https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Sid_the_Sloth/53e03464-2a28-4bff-94fb-c3f4cbab0b15/

🔔 P. S. Подписывайтесь, будет интересно 😉
#sid #псвп #хочу_в_дайджест6 октября 2023

Однодневные облигации: что это и как купить. Сохранение налогов на счету до конца года.

Однодневные облигации имеют срок погашения всего один день. Зачем приобретать такие ценные бумаги и как это делать себе не в убыток, читаем дальше.
Что такое однодневные облигации?
Однодневные облигации – это ценные бумаги, которые выпускает эмитент, с остаточным сроком погашения один день. Они дают инвестору возможность получить заранее известную прибыль к дате погашения. На финансовом рынке их еще называют «овернайт», что с английского переводится как «через ночь». Однодневные облигации имеют свою номинальную стоимость, доходность и рыночную цену. При этом у них нет купона.

Доходность этих ценных бумаг
Однодневные облигации — это дисконтные бонды. У них нет купона, эмитент размещает их по цене ниже номинала, а погашает по номиналу на следующий день. Это и дает доходность.
К примеру, размер дисконта по однодневным бондам ВТБ составляет менее 0,02 процентов.

Преимущества:
· Низкая стоимость. Эти облигации продаются по цене ниже номинальной.
· Нет просадок по цене, ведь облигации не доходят до вторичного рынка.
· Можно припарковать свободные деньги на один день.
Из недостатков хотелось бы отметить главный – низкую доходность, а если учесть комиссии брокера и биржи, то сделка может быть в убыток. Поэтому перед вложением в однодневные бонды стоит все посчитать.
Так что, если вы хотите вложить крупную сумму денег в облигации с минимальным риском, то однодневные бонды – это хороший вариант.

Как работает рынок однодневных бумаг?
Основным эмитентом однодневных бумаг в России является Он выпускает облигации каждый день на сумму 75 миллиардов рублей. Делается это для того, чтобы использовать избыточную ликвидность или чтобы вложить деньги в другие инструменты с фиксированной доходностью. Участники рынка в основном выкупают 30–50 %.

Как купить однодневную облигацию?
Купить однодневные облигации несложно. В 10–11 часов утра по московскому времени, ВТБ объявляет о том, что собирается выпустить однодневные облигации.
Такие облигации маркируются «КС-3». Выбрав подходящий вариант, можно увидеть подробности по нему:
· сумма к размещению,
· количество размещаемых облигаций,
· цена от номинала,
· доходность.
Заявки на покупку принимают с понедельника по четверг с 16:00 до 16:30 по московскому времени, в пятницу – с 15:00 до 15:30. На следующий день в 12:00 облигации погашают, и на счет инвестора зачисляются деньги. В одном лоте обычно 10 облигаций номиналом в 1 000 рублей. Их продают с дисконтом по 99,98 % от номинала.

Все дело в расчетах налога при выводе денежных средств с брокерского счета.
Когда вы снимаете деньги со своего брокерского счета, брокер рассчитывает ваш финансовый результат и удерживает налог, который потом перечисляет в бюджет.
Если сумма налога от финансового результата по сравнению с суммой вывода:
Больше —то удерживается налог только от суммы вывода.
Меньше — то удерживается налог от финансового результата.
Не понятно? Давайте на примерах.
1️⃣ Допустим, инвестору приспичило вывести 100 000 рублей с брокерского счета. Весь год он успешно торговал. Прибыль по сумме всех операций составила 700 000 рублей. Тогда при выводе средств будет начислен налог (13%) — 91 000 рублей. В итоге инвестору капнет на счет всего 9 000 рублей 😳.
2️⃣ Тогда он решает схитрить. Вывести не 100 000 рублей, а 90 000 рублей. Эта сумма меньше налога в 91 000 рублей. Следовательно брокер удержит налог от суммы вывода — с 90 000 рублей. То есть налог составит 11 700 руб., а на руки инвестор получит 78 300 руб.

Нооо если купить однодневные облигации, а выплату номинала и купона отправить на расчетный банковский счет, то мы сможем получить всю сумму без налога.

К сожалению данную процедуру проще делать через Брокера ВТБ. Так как по это есть вся инфраструктура плюс комиссии намного ниже.

Начни инвестировать сегодня

Обменивай валюту по выгодному курсу и торгуй акциями известных компаний

А потом на следующий год иметь проблемы с налоговой за неуплату 13% с прибыли? На мой взгляд,это отсрочка от проблем,но не их решение. Или я не прав? Аргументируйте документами,пжста.

Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей

Мнения инвесторов о RU000A1032P1

Что вы думаете про СФО ВТБ РКС-1 выпуск 1?

Самые свежие посты скрыты

или для просмотра актуальных постов про ценные бумаги

Вчера пришли первые июльские купоны по облигациям СФО ВТБ РКС-1 выпуск 1 и ЕвроТранс БО-001Р-03 , да купончики небольшие, но иду потихоньку к своей цели.
________________________________________

О себе: Начинающий инвестор-студент, который со стипендии по тихоньку откладывает на будущее. Имею пока что 1 среднесрочно-долгосрочный портфель минимум на 4 года, дальше уже будем смотреть, может заведу и другие. Краткосрочные позиции не приобретаю. 🧒🧑‍🏫

ваше мнение рискованная бумага?

Решил я написать какие в портфеле держу облигации и держал, скажу честно собирал сам, некоторые смотрел у других были ошибки в покупке/продаже облигаций, ну и получился такой список (указываю что держал и что было):
1. Первой моей покупкой была облигация Почты России , в этот же день и продал ее, она в цене упала, 2 торговый день и не знал ещё, что такие скачки это нормально. Покупал ее из-за хорошего купона (10,15 %, я так понимаю это фактический доход по купону, на самом деле процент меньше с вычетом налога, правильно же я рассуждаю?), но т.к. был неопытен она уже не в моем портфеле, может быть опять куплю, но уже потом, все-таки погашение в 32 году.
2. Потом решил приобрести облигации федерального займа (ОФЗ) , да доходность тут небольшая, но тогда по своим домыслам судил, т.е. государственные облигации и они надежные, но не всегда с нормальным доходом по купонам.
3. тоже хорошая ОФЗ, купил в апреле продал в мае, не знаю, почему так поступил 🥲. Ну бывает.
4. решил я углубиться в корпоративные облигации купон тут с доходностью 6,6%, думаю, посмотрел бы я повнимательнее, нашел бы я с большей доходностью облигацию, делал упор на разницу между номиналом и стоимостью самой облигации.
5. Самой неудачной покупкой, как мне кажется, была покупка ОФЗ , купонная доходность тут (4,5%, с учетом налогов и то меньше) не знаю зачем, гнался за разницей между номиналом и стоимостью, но недавно продал, нужно было.
6. И тут мне пришло в голову, что есть облигации с ежемесячным купоном, прошел все тесты и купил первую облигацию ВТБ , пока еще купоны не приходили. понравилось то, что облигация имеет амортизацию и купонный доход более менее ( 8% без учета налогов). Я надеюсь, что стоимость поднимется выше номинала и уже ближе к погашению можно будет продать по хорошей цене.
7. Следующей такой облигацией стала также с ежемесячным доходом ( тут уже 13,6%) и с амортизацией, посмотрим куда стоимость пойдет, но здесь уже больше смотрю на купонную доходность и буду держать до конца.

Какой я могу сделать вывод: У меня обычный тариф, не трейдерский. Продавать мне просто так не стоит ни акции, ни облигации, если только стоимость комиссии перекрывает прибыль, тогда да, можно. Буду стараться это делать как можно реже. Придерживаюсь долгосрочного, среднесрочного плана, а в единичных случаях может быть буду брать какие-то короткие позиции, а так буду потихоньку следить за ситуацией, может найду какой-нибудь неограненный алмаз. Но все это только в моих мечтах 😂.
Надеюсь написал доходчиво и кому-то это пригодиться, но каждый сам решает что ему нужно. Всем удачных торгов! 😎😏🤑

Будь в курсе событий

Следи за сделками авторов, собирай персональную ленту и делись мнением

ОБЛИГАЦИИ с ежемесячным купоном

МФК Саммит 1Р-01
(для квалифицированных инвесторов)

СДЭК Глобал выпуск 1

Сибнефтехимтрейд выпуск 1

Сибстекло БО-03

СФО ВТБ РКС выпуск 1

ТЕХНО-Лизинг выпуск 3

Леди&Джентельмен выпуск 1

Феррони БО-01

Центр-Резерв БО-01

МФК ЭйрЛоанс выпуск 1
(для квалифицированных инвесторов)

Элит Строй 1Р-01

МФК ЦФП выпуск 2
(для квалифицированных инвесторов)

ПР-Лизинг выпуск 3

❗️Все указанные облигации не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Начинающие авторы делятся мнениями о ценных бумагах и уникальными методами инвестирования

всем привет. У кого какое мнение насчет этой бумаги? Какой % в портфеле в ней держите? Какие риски видите в ней?

купоны ещё не приходили ?

Докупаю Тинькофф💸

Каждый месяц я пополняю портфель на 7 000₽ и инвестирую их. Покупаю строго по пропорциям :

1. Фонды на 1 500₽
2. Облигации на 2 000₽
3. И акции на 3 500₽

И сегодня купил акцию Тинькофф ( ), в скором времени жду минимум 3000.

Так же купил облигации
1. М.Видео ( )
2. Ипотечная от ВТБ ( )

И фонды от Тинькофф
1. Фонд на облигации ( )
2. Фонд на Российский рынок акций ( )
3. Фонд вечный портфель ( )

Где продают и покупают облигации физические лица

Чтобы купить облигации, не нужно ходить в офис эмитента. Достаточно телефона с доступом в интернет. Если хотите купить ОФЗ, понадобится только приложение банка. При необходимости государственные облигации можно приобрести через отделение Сбера, ВТБ и на почте.

Для коммерческих ценных бумаг алгоритм покупки другой. Физические лица могут покупать ценные бумаги только через посредников. Например, через брокера, доверенного управляющего или другого профессионального участника рынка, который возьмет на себя функцию посредника на законных основаниях.

Вложить в облигации или держать деньги на вкладе

И вклад, и облигации — низкорисковые вложения с примерно одинаковой доходностью. Невозможно однозначно сказать, что выгоднее вклад или облигации. У каждого из способов свои преимущества:

Выбирайте наиболее подходящий под ваши требования способ инвестирования. Или используйте сразу облигации и вклад для получения более высокой прибыли.

Сервис Бробанк не дает инвестиционные рекомендации. Инвестор сам принимает решения, во что ему вкладывать деньги. Инвестиции — это риск и деньги инвесторов не застрахованы, всегда помните об этом, когда выходите торговать на фондовый рынок.

Что нужно для покупки облигаций

Физические лица могут покупать ценные бумаги, в том числе и облигации тремя способами:

Разберем подробнее каждый способ.

Открытие брокерского счета

Брокерский счет открывают, чтобы проводить сделки на биржу через посредника. Брокер обрабатывает запросы, выполняет поручения инвесторов. При этом управлять ценными бумагами клиентов брокер не вправе. Частные инвесторы сами принимают решение — что, когда и на какую сумму купить в портфель, а что продать.

Брокерским счетом можно управлять самому или передать его в доверительное управление. Во втором случае придется платить доверенному управляющему за его работу.

Для покупки облигаций на бирже самостоятельному инвестору потребуется специальная программа или мобильное приложение. За проведение сделок брокер снимает комиссии. Выбирайте тариф, который подойдёт под ваши запросы. Прибыль с брокерского счета можно перевести на банковский.

Открытие ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт или ИИС — это тоже брокерский счет с возможностью получить льготу. На него также можно купить на бирже ценные бумаги и другие активы.

ИИС — это инициатива государства. Счет с особым режимом налогообложения разработан для популяризации инвестиций в среде частных инвесторов. Если ежегодно пополнять ИИС на сумму 400 тысяч рублей и не снимать их в течение 3 лет, можно вернуть налоговый вычет в размере 13% или 15% в зависимости от вашего итогового дохода за год. Чтобы получить вычет, нужно подать в налоговую декларацию 3-НДФЛ. Ежегодно из бюджета можно вернуть от 52 до 60 тысяч рублей, в зависимости от ставки налогообложения — 13% или 15%. За три года можно сэкономить на налогах от 156 до 180 тысяч рублей.

ИИС можно пополнить на сумму до 1 млн рублей в год, но возвращают вычет только с 400 тысяч рублей. Вычет оформляют уже с первого года после открытия счета, но если закрыть ИИС раньше трех лет, все суммы, возвращенные из бюджета, придется отдать. С учетом возврата 13% доходность ИИС значительно повышает прибыль по вкладу. Поэтому покупка облигаций на этот счет — выгодная альтернатива хранения денег в банке.

Участие в ПИФе

Паевой инвестиционный фонд, сокращенно ПИФ — один из наиболее простых и безопасных способов вложения денег. Участник приобретает долю в фонде, который занимается инвестированием в государственные и корпоративные облигации. Владельцы паев получают часть прибыли от всех ценных бумаг, из которых состоит ПИФ.

Участнику не придется выбирать, бумаги каких компаний и госучреждений покупать. Все эти решение примут управляющие фонда. Такая диверсификация позволяет приобрести сразу много облигаций за небольшую сумму и свести риски к минимуму, так как в управляющей компании за бумагами следит профессионал.

Но более высокая прибыль по сравнению с самостоятельным подбором облигаций не гарантирована. Доходность может оказаться и ниже. Также из суммы прибыли отнимите комиссию за управлением. П ИФы снимают с участников больше, чем брокеры.

Комиссии за перевод ценных бумаг

Перевод от другого брокера в ВТБ. Брокер ВТБ Инвестиции не берет комиссию за зачисление бумаг от другого брокера на ДЕПО-счет в ВТБ. Но комиссию может взять тот брокер, от которого вы делаете перевод. Кроме того, плату за перерегистрацию возьмет Национальный расчетный депозитарий. Его комиссия — 65 рублей за одну компанию-эмитента.

К примеру, за перерегистрацию 250 акций «Детский мир», 120 ОФЗ и 15 акций Лукойла, с вас должны взять 195 рублей. Однако брокер ВТБ берет на себя эти платежи. Клиенту ничего не придется платить за перерегистрацию.

Если ценные бумаги до ВТБ хранились не у брокера, а у другого профессионального участника рынка, – реестра или регистратора, комиссии за перерегистрацию могут быть значительно выше. У некоторых компаний они доходят до десятков тысяч рублей. Сумму платежа рассчитывает и выставляет бывший регистратор. Выясните все эти суммы до того как начать перевод бумаг. В некоторых случаях может оказаться выгоднее их продать активы у одного брокера, а купить у другого. В этом случае переводить бумаги не придется.

Перевод бумаг внутри ВТБ. Бумаги можно перевести с одного брокерского счета на другой внутри ВТБ. В этом случае вы заплатите 250 рублей за одно поручение.

Перевод бумаг из ВТБ другому брокеру. Если переводить акций и облигаций из ВТБ другому брокеру возьмут такие комиссии:

Обратите внимание на комиссии нового брокера за зачисление и перерегистрацию бумаг. Иногда дешевле продать все активы и пополнить новый брокерский счет деньгами, чем переводить акции и облигации.

Брокер ВТБ списывает все комиссии с 19:00 предыдущего дня до 19:00 текущего. Сумму для уплаты комиссии блокируют, для того чтобы списать ее в день расчета по сделке. То есть на следующий рабочий день после сделки, независимо от режима торгов Т + 1 или Т + 2 вы увидите сумму остатка в портфеле за минусом заблокированной комиссии. В реальности деньги уйдут со счета в день расчета по сделке.

Частые вопросы

Какие облигации подходят начинающим инвесторам?

Если только начинаете разбираться в инвестировании, обратите внимание на ОФЗ или корпоративные облигации крупных компаний. Это наименее рискованные активы. Также новичкам можно попробовать поучаствовать в ПИФе. Управляющая компания берет на себя выбор ценных бумаг, а владельцы паев получают долю прибыли. Только помните, что более высокая доходность при любом доверительном управлении не гарантирована, и даже если фонд получит убыток, за управление все равно придется заплатить.

Какой налог платят по облигациям?

Для резидентов РФ налог по облигациям 13% или 15% в зависимости от итоговых доходов, полученных за год. Для нерезидентов — 30%. Если приобретаете ценные бумаги через ИИС, можно получить налоговый вычет на сумму до 52 тысяч рублей — 13% от 400 тысяч или 60 тысяч рублей — 15% от 400 тысяч, если ежегодный доход превышает 5 млн рублей.

Нужно ли платить налог по ОФЗ?

Да, с 1 января 2021 года привилегии держателям ОФЗ отменили. Они платят такие же налоги, какие действуют по всем остальным ценным бумагам.

Какой способ инвестирования использовать для получения большего дохода: облигации или банковский вклад?

У облигаций доходность выше, чем по банковскому вкладу. Но ориентируйтесь не только на процентную ставку. Учтите, что с дохода по облигациям придется платить налог, хотя по закону с процентов по вкладам тоже будут списывать НДФЛ. При этом по облигациям можно оформить налоговый вычет, если воспользоваться ИИС.

Как купить облигации физическому лицу?

Покупать облигации в России напрямую физлица не могут. Этот получится сделать только через лицензированного посредника — брокера, доверенного управляющего или участие в ПИФе. У каждого способа свои преимущества и особенности, выбирайте наиболее подходящий.

Как вывести деньги с ВТБ Инвестиции

Брокер ВТБ Мои Инвестиции широко известен на рынке инвестиций. Оказывает брокерские услуги с 2003 года. Занимает вторую строчку среди операторов по торговому обороту по сделкам с акциями и паями на Московской фондовой бирже. Входит в тройку компаний РФ, у которых открыто больше всего брокерских счетов. По данным на конец сентября 2021 года обслуживает более 1,8 млн брокерский счетов и 0,6 млн ИИС, которые зарегистрированы на Московской бирже. О том, как вывести деньги с ВТБ Инвестиции и какие могут быть ограничения, разобрался специалист сервиса Бробанк.ру.

Перевод акций или облигаций в депозитарий ВТБ от другого брокера, депозитария или регистратора проходит в два этапа. Оформите поручения:

К примеру, для перевода обыкновенных акций, привилегированных акций и облигаций одного выпуска Сбербанка нужны 3 поручения, несмотря на то, что эмитент один.

При переводе ценных бумаг от брокера ВТБ другому брокеру также нужны минимум два поручения:

Бумаги зачисляют на брокерский счет на следующий рабочий день. Но не всегда удается соблюсти эти сроки. Обратите внимание, какие сроки указывает новый брокер.

В отдельных ситуациях доступ к ценным бумагам и сделкам с ними может быть заблокирован до 2-3 недель, пока депозитарии и брокеры завершат обмен документами между собой. Учитывайте этот момент особенно при переводе бумаг на ИИС. Если не закрыть первый ИИС в течение месяца, налоговая посчитает это нарушением срока. Тогда вы не сможете претендовать на налоговый вычет. Если речь идет об обычных брокерских счетах, длительных срок по обмену информацией может стать препятствием только для совершения сделок.

Действующие реквизиты для перевода с или на счета ДЕПО для клиентов ВТБ брокера на 18 октября 2021 года. Актуальную информацию на дату вашей сделки смотрите по ссылке.

Перевод денег между своими счетами

Владельцы нескольких брокерских счетов в ВТБ Инвестиции могут переводить деньги между своими счетами. Брокер не берет оплату за такие переводы. На вкладке мобильного приложения «Главный» перейдите в раздел «Действия», а затем «Между счетами».

Если хотите перевести деньги на брокерский счет у другого брокера, обратите внимание на ограничения у принимающей стороны. Например, не все брокеры позволяют зачислять суммы напрямую, тогда придется сначала вывести деньги на карту у этого брокера, и только потом пополнить брокерский счет.

Пошаговая инструкция для покупки облигаций через российского брокера

Пошаговый алгоритм покупки облигаций через российского брокера:

После сделки облигации отобразятся на счете инвестора. Это можно просмотреть в личном кабинете или в специальном программном обеспечении типа QUIK. Начинающим инвесторам значительно проще разобраться с мобильным приложением для инвесторов, где также доступны сделки покупки и продажи активов в рабочие часы биржи.

Можно держать облигации в портфеле до конца срока, чтобы получить погашение, или продать досрочно. Если решили продать, подайте распоряжение брокеру.

ОФЗ и облигации крупных компаний постоянно обращаются на рынке, поэтому их можно легко продать, когда биржа работает. Но если это выпуски малоизвестных компаний, то некоторые заявки могут висеть довольно долго, так как такие активы продают и покупают значительно реже. Обратите внимание на этот нюанс при покупке. Чем больше сделок ежедневно проходит с выпуском бумаг, которые вам приглянулись, тем проще и выгоднее вам их будет продать, если экстренно понадобятся деньги.

Какие налоги спишут с физического лица при вложении в облигации

При расчете прибыли по ценным бумагам учитывайте налог, который придется заплатить. В России НДФЛ платят с любого дохода, в том числе и по облигациям. Согласно Налоговому Кодексу РФ ст.226.1, п.11 и 12, а также Закона РФ N2116-1 ст.9 и Инструкции N37 п.6.2 доход от разницы между покупкой и продажей ценной бумаги для резидентов России составляет 13% или 15%. Для нерезидентов согласно п.3 ст.224 НК РФ — 30%.

До 2021 года для владельцев ОФЗ и муниципальных облигаций действовали льготы. По купонному доходу с этих ценных бумаг налог не снимали. Но с января 2021 г. этот пункт в статье 217 НК РФ отменили. По государственным и муниципальным облигациям налог такой же, как и по остальным ценным бумагам — 13% или 15% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов. Зато для владельцев ОФЗ сохраняется возможность получить налоговый вычет за хранение денег в течение 3 лет. Подробнее о том, как получить льготу долгосрочного хранения.

Как вывести деньги с ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета – это особые брокерские счета, поэтому у них есть некоторые ограничения по выводу средств со счета. По законодательству вывести деньги с ИИС можно в любой момент. Но если это сделать до истечения трех лет с даты открытия счета, вы потеряете право на налоговый вычет. Помните об этом, когда будете отдавать распоряжение брокеру. Кроме того, если вы уже воспользовались правом на вычет и получили компенсацию из бюджета, вам придется ее вернуть. А также заплатить штраф в размере 1/300 ключевой ставки за каждый день.

Например, вы вернули 50 000 налоговыми вычетами 21 июня 2021 года за 2020 год. Но счет ИИС закрыли досрочно, то есть ему не было трех лет с даты оформления. Вам придется вернуть в бюджет 50 000 рублей + 1/300 * размер ключевой ставки * количество дней, которыми вы пользовались деньгами.

Если срок жизни ИИС больше трех лет, вы можете выводить деньги в любой момент с сохранением права на вычет. Все способы вывода денег с ИИС, такие же, как и при выводе с обычного брокерского счета.

ВТБ брокер по распоряжению клиента может зачислять дивиденды и купоны по облигациям на другой брокерский счет или банковскую карту. Эти деньги можно повторно завести на ИИС, если хотите их инвестировать. Но их можно потратить на другие цели. Если будете пополнять ИИС деньгами от дивидендов и купонов, обратите внимание, что эти суммы должны входить в лимит пополнения 1 млн рублей в год.

За счет чего инвестор получает доход

Вкладывая в облигации, инвестор получает доход двумя способами:

Облигации могут быть:

Тем инвесторам, которые недавно вышли на биржу и еще слабо разбираются в анализе ценных бумаг, безопаснее начать с краткосрочных облигаций. Рынок меняется, за 5-10 лет даже стабильные компании могут обанкротиться. За 1-2 года такая вероятность ниже. Но это не совет и не рекомендация. Если бизнес внушает доверие можно купить выпуски на более долгий период, который максимально близок к горизонту планирования инвестора, а если что-то изменится — продать актив.

Способы выплаты дохода по облигациям:

Начинающим инвесторам проще всего разобраться как работают облигации с фиксированными выплатами.

Как вывести деньги с брокерского счета

Вывести деньги с брокерского счета в ВТБ можно несколькими способами. Выбирайте тот, который удобнее вам на текущий момент.

Обратите внимание, быстрее всего провести операцию между своими счетами в ВТБ в мобильном приложении или личном кабинете. Во всех остальных ситуациях желательно уточнить срок и дополнительные комиссии за оформление перевода. Комиссии могут быть как со стороны брокера ВТБ, так и со стороны того брокера, к которому вы переводите деньги.

В мобильном приложении

Запустите приложение ВТБ Мои Инвестиции:

Вывести суммы с брокерского счета можно, когда все расчеты по сделкам завершены. Чтобы проверить это, просмотрите статус заявок в разделе «Прочее» – «Неторговые операции». Если какие-то из сделок находятся в стадии проведения, вы сможете вывести меньшую сумму.

О том, как проверить актуальный баланс на брокерском счете ВТБ, читайте в разделе текущей статьи «Почему заявка на вывод может быть отклонена».

В личном кабинете ВТБ брокера

Чтобы создать распоряжение на вывод денег со счета в личном кабинете ВТБ брокера:

Доверенный номер телефона – это тот, который вы указывали брокеру при оформлении договора на брокерское обслуживание.

В отделении ВТБ банка

Вывести деньги с брокерского счета инвесторы могут и в отделениях банка. Для этого обратитесь к специалисту офиса, которые оказывает инвестиционные услуги. За оформление поручения для перевода средств специалист возьмет дополнительную плату.

Если вам подключен пакет «Прайм» или «Привилегия», статус заявки на вывод средств можно узнать у своего персонального менеджера. Все остальные клиенты могут проверить статус только в тех офисах банка, которые оказывают инвестиционные услуги.

По телефону клиентской службы

Подать заявку на вывод средств с брокерского счета можно по двум номерам:

После соединения с оператором назовите ФИО и номер соглашения. Затем озвучьте специалисту:

Какой из кодов запросит специалист, зависит от выбранного способа авторизации.

Отменить заявку на вывод средств с брокерского счета можно по тем же номерам с добавочной единицей. Операцию приостановят только в том случае, если она еще не была исполнена.

Ограничения и комиссии при выводе средств с брокерского счета ВТБ

Сумма вывода с брокерского счета на банковский внутри банка ВТБ не ограничена. Деньги перечисляют бесплатно.

Если хотите вывести деньги со своего брокерского счета в ВТБ на банковские счета в стороннем банке:

Обратите внимание, что сторонние банки могут брать оплату за зачисление средств на счет.

При выводе денег после сделок по покупке-продаже валюты:

Например, вы хотите вывести со своего счета 500 000 рублей от продажи валюты. С вас спишут комиссию 400 рублей. Это (500 000 – 300 000) * 0,2%. При перечислении валюты, сумму пересчитывают по курсу Банка России на дату вывода. К примеру, на 15 октября 2021 года курс доллара США 71,7846 рубля, значит, без комиссии можно вывести с брокерского счета 4179 долларов, если до этого дня лимит не исчерпан. Эта сумма получена в результате действия: 300 000 / 71,7846 (текущий курс). Если в течение месяца вы будете еще выводить деньги с брокерского счета, ВТБ снимет процент от суммы вывода.

Почему заявка на вывод может быть отклонена

Вашу заявку на вывод денег с брокерского счета в ВТБ отклонят, если на счете недостаточно средств для проведения операции. Такая ситуация может возникнуть по двум причинам:

Чтобы узнать, сколько денег доступно к выводу в текущий момент, на вкладке «Главный» в мобильном приложении перейдите по разделам: «Действия» – «Вывести» – «Выберите счет списания». Нажмите на знак вопрос «?» и увидите доступную сумму, которую вы можете перевести с баланса.

Что делать, если не виден свой счет для вывода средств

При первом выводе средств с брокерского счета в мобильном приложении «ВТБ Мои Инвестиции», у вас запросят реквизиты счета, на который вы хотите перевести деньги. Может получиться, что информация в личном кабинете недоступна или отображена неверно. В таких ситуациях обратитесь в офис ВТБ, в котором оказывают инвестиционные услуги:

Расположение ближайших офисов, где обслуживают инвесторов, можно уточнить по телефону горячей линии 8 800 333–24–24.

Сколько времени уйдет на вывод денег

Деньги внутри ВТБ с брокерского счета на банковский приходят в тот же день, если распоряжение подано до определенного времени по Москве:

Если не успеть до этого времени или подать распоряжение в нерабочие дни, деньги придут на указанный счет на следующий рабочий день.

Иногда, при переводе денег в сторонний банк, деньги зачисляют дольше. Но если ваша заявка на перевод средств в личном кабинете или мобильном приложении висит как отработанная, значит, проблема на стороне банка-получателя. Возможно, по внутреннему регламенту банк-получатель тратит больше времени для отображения остатков по счетам.

При выводе денег с индивидуального инвестиционного счета в ВТБ Инвестиции сумму зачислят в течение 15 рабочих дней.