ЗСД — Личный кабинет — Вход 27 апреля 2023
Что такое электронное платежное поручение
Раньше платежные поручения были бумажными: их распечатывали на принтере, подписывали, ставили печать и везли в отделение банка.
Сейчас бумажные платежки используются в исключительных случаях. Большая часть денег уходит по электронным платежам. Компании и в личном кабинете банка или через мобильное приложение заполняют реквизиты, сумму и назначение платежа. Платежное поручение формируется автоматически, предпринимателю остается только подписать его электронной подписью и отправить.
Платежное поручение — это документ, которым вы говорите банку: «Переведи с моего расчетного счета денег контрагенту вот на этот счет». В разговорной речи платежные поручения часто называют платежками.
Чаще всего платежные поручения используются, чтобы:
5.1. При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика — физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.
5.2. Платежное поручение может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту).
5.3. Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.
5.4. Платежное поручение действительно для представления в банк в течение десяти календарных дней со дня, следующего за днем его составления.
5.5. В случае если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счет клиента — получателя средств, открытый в этом банке, может осуществляться на основании составляемого им банковского ордера.
5.6. В распоряжении на бумажном носителе, составленном в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение, составленное в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, может быть оформлено в виде заявления.
Форма распоряжения на бумажном носителе, составленного в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком.
На основании распоряжения, составленного в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, кредитная организация составляет платежное поручение, платежное распоряжение или распоряжение, для которого не установлены перечень реквизитов и форма.
5.7. Распоряжение, составленное в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.
5.8. При расчетах платежными поручениями могут применяться платежные распоряжения и распоряжения, для которых не установлены перечень реквизитов и формы.
Установлены временные ограничения на осуществление перевода денежных средств (Указы Президента РФ от 01.03.2022 N 81, от 05.03.2022 N 95, от 31.03.2022 N 172, от 27.05.2022 N 322, от 08.08.2022 N 529, Информация Банка России от 29.09.2023).
1. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее — распоряжение клиента).
1.1. При совершении операций с цифровыми рублями положения настоящей статьи применяются с учетом особенностей, предусмотренных статьей 7.1 настоящего Федерального закона.
(часть 1.1 введена Федеральным законом от 24.07.2023 N 340-ФЗ)
2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
3. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.
4. Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств.
5. Перевод денежных средств, за исключением перевода денежных средств, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи, операций с цифровыми рублями и перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
(в ред. Федеральных законов от 19.11.2021 N 369-ФЗ, от 24.07.2023 N 340-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5.1. Перевод денежных средств на банковские счета, входящие в состав единого казначейского счета, открытые Федеральному казначейству в Банке России, осуществляется в срок не более одного рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета плательщика или за днем предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
(часть 5.1 введена Федеральным законом от 19.11.2021 N 369-ФЗ)
6. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее — посредники в переводе).
7. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
8. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.
9. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.
10. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.
11. При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.
12. Оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе:
1) с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
2) со способом определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
3) с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств;
4) с иной информацией, обусловленной применяемой формой безналичных расчетов.
13. Клиент обязан предоставить оператору по переводу денежных средств достоверную информацию для связи с клиентом, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию. Обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.
1. Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
С 25.07.2024 ст. 9 дополняется ч. 1.1 (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
2. Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.
3. До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.
4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
С 25.07.2024 в ч. 5 ст. 9 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.
6. Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.
7. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.
8. Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.
С 25.07.2024 в ч. 9 ст. 9 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
9. Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
С 25.07.2024 ч. 9.1 ст. 9 утрачивает силу (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ).
9.1. В случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 — 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. При неполучении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств возобновляет использование клиентом электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 настоящего Федерального закона.
(часть 9.1 введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)
9.2. При приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.
(часть 9.2 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 490-ФЗ)
10. Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.
С 25.07.2024 в ч. 11 ст. 9 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
11. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
11.1. При получении от клиента — юридического лица уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств (далее — уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России.
(часть 11.1 введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)
11.2. В случае получения от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении до осуществления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан приостановить на срок до пяти рабочих дней со дня получения такого уведомления зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств в сумме перевода денежных средств или увеличение остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств и незамедлительно уведомить получателя средств в порядке, установленном договором, заключенным с получателем средств, о приостановлении зачисления денежных средств или увеличения остатка электронных денежных средств и необходимости представления в пределах указанного срока документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств или электронных денежных средств.
(часть 11.2 введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)
11.3. В случае представления в течение пяти рабочих дней со дня совершения оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, действий, предусмотренных частью 11.2 настоящей статьи, получателем средств документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств или электронных денежных средств, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан осуществить зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличение остатка электронных денежных средств получателя средств.
(часть 11.3 введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)
11.4. В случае непредставления в течение пяти рабочих дней со дня совершения оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, действий, предусмотренных частью 11.2 настоящей статьи, получателем средств документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств или электронных денежных средств, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан осуществить возврат денежных средств или электронных денежных средств оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, не позднее двух рабочих дней после истечения указанного пятидневного срока. Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан осуществить зачисление денежных средств на банковский счет плательщика или увеличение остатка электронных денежных средств плательщика на сумму их возврата, осуществленного оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, не позднее двух дней со дня их получения.
(часть 11.4 введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)
С 25.07.2024 в ч. 11.5 ст. 9 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
11.5. В случае получения от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении после осуществления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, уведомление о невозможности приостановления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или приостановления увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России. Оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 11.2 — 11.4 настоящей статьи.
(часть 11.5 введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)
С 25.07.2024 ст. 9 дополняется ч. 11.6 — 11.11 (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
С 25.07.2024 ч. 12 ст. 9 излагается в новой редакции (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
12. После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
С 25.07.2024 ч. 13 ст. 9 излагается в новой редакции (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
13. В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.
С 25.07.2024 ч. 14 ст. 9 излагается в новой редакции (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
14. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.
С 25.07.2024 ч. 15 ст. 9 излагается в новой редакции (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
15. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента — физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент — физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом — физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента — физического лица.
С 25.07.2024 в ч. 16 ст. 9 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
16. Положения части 15 настоящей статьи в части обязанности оператора по переводу денежных средств возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом — физическим лицом уведомления, не применяются в случае совершения операции с использованием клиентом — физическим лицом электронного средства платежа, предусмотренного частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.
Для чего нужно платежное поручение
Это распоряжение для банка о том, кому, сколько и куда мы хотим перечислить денег. То есть ИП или компания доверяет банку перевести свои деньги.
С помощью платежки мы даем банку поручение списать с расчетного счета компании или деньги в пользу получателя. Так можно рассчитываться с поставщиками, подрядчиками и клиентами. А еще — с бюджетом и внебюджетными фондами по налогам, сборам и другим платежам.
Отличие платежного поручения от ордера и требования
Бывают ситуации, когда деньги списываются без вашего разрешения — по распоряжению получателей денег. Это называется «безакцептный платеж». Списать деньги может:
Чтобы списать деньги в пользу приставов, банк использует инкассовое поручение: в банк приходит исполнительный лист, а он списывает по нему деньги без вашего акцепта — разрешения. Если нужно списать задолженность по налогам, в банк придет решение о списании и банк спишет задолженность инкассовым поручением.
Для списания процентов по кредиту или, наоборот, начисления процентов на остаток по счету банк использует банковский ордер.
А бывают ситуации, когда вы сами предоставляете право списывать с вашего расчетного счета деньги, например поставщику. Это редкая ситуация, и для нее обычно используют платежное требование с акцептом плательщика.
Виды платежных поручений
Нет специальной классификации платежных поручений, но вот самые популярные назначения платежей:
Могут быть и другие платежи.
Срок действия платежного поручения
Срок действия платежки — 10 календарных дней после дня ее составления. Если отправить платежное поручение в банк через 11 дней, банк его не исполнит.
Принятые платежки обычно исполняются до пяти банковских дней. Банковский день — это самое, что платежный и операционный день, то есть время, когда банк отправляет и принимает деньги.
По закону банк должен исполнить платежное поручение в течение двух банковских дней, если деньги отправляются в пределах субъекта РФ. Например, когда банки обоих контрагентов находятся в Москве. Если платеж идет по России, например из Владивостока в Москву, то процесс может затянуться до пяти банковских дней.
На деле все происходит быстрее, конечно, если это предусмотрено в условиях обслуживания. Например, в Тинькофф все платежи срочные, внутри банка деньги ходят круглосуточно, в любые регионы РФ отправляют до 21:00.
На расчетный счет деньги должны зачисляться не позднее, чем на следующий рабочий день после поступления в банк. Например, если деньги пришли в среду, то в четверг будут на счете. А если в пятницу, то компания увидит их на счете в понедельник.
Если платежка создана, а денег на счете не хватает, то платеж встает в очередь. Когда появятся деньги, все платежи уйдут по очереди.
4 способа создать платежку в Тинькофф быстро и без ошибок
Отправляйте платежи в Тинькофф Бизнесе без риска ошибиться в реквизитах — через QR‑код, PDF и 1С, списки контрагентов и раздел «Избранное».
Если вы и ваши контрагенты обслуживаетесь в Тинькофф, выставленные счета автоматически попадают в личный кабинет. Платеж можно оформить в одно касание, не внося реквизиты вручную.
Чтобы оплата контрагентам из других банков была такой же комфортной, в Тинькофф Бизнесе есть несколько удобных способов — оплата по QR‑коду, PDF и 1C, через избранное или список контрагентов. Так будет не нужно вручную вносить длинные реквизиты ИНН, КПП, БИК и номера счета, в которых легко ошибиться.
Оплата по QR‑коду
Удобно использовать, если вы впервые проводите оплату контрагенту.
Эта функция доступна только в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса.
Для этого нужно получить QR‑код с реквизитами платежа или реквизитами контрагента, сгенерированные в приложении банка.
Есть два способа оплаты по QR‑коду.
Откроется форма сканирования QR. Также вы можете не сканировать QR, а загрузить скачанный из мессенджера или почты файл в разделе «Галерея». Платежка сформируется автоматически. Если все реквизиты отражены правильно, нужно нажать «Оплатить» или «Отправить на подпись».
Приложение не сможет распознать QR‑коды для оплаты через СБП, QR‑коды SberPay и другие эквайринговые коды, QR‑коды для вывода денег при закрытии счета и те, где под кодом скрыты не реквизиты, а другие данные.
Оплата по PDF и 1C
или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Вы можете загрузить счет от контрагента в формате PDF или счет, выгруженный из 1C. Есть два способа импортировать платежку.
Оплата через раздел «Избранное»
Удобно использовать, если вы регулярно проводите оплату контрагенту. В избранное можно добавить платеж, который совершался по реквизитам.
В мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
В платежах из раздела «Избранное» все поля автоматически будут заполнены. Останется только скорректировать сумму и платежное назначение.
Добавить платеж в этот раздел можно несколькими способами.
После совершения платежа на финальном экране нажать кнопку «В избранные».
Если платежка висит в разделе «На подписи», перейти в нее и после этого нажать «В избранные».
Найти платежку в ленте операций, перейти в нее и нажать кнопку «В избранные».
Избранному платежу можно дать название, чтобы было легче ориентироваться.
Оплата через список контрагентов
Добавить контрагента в свой список можно после совершения платежа: он автоматически появится в списке в личном кабинете и мобильном приложении.
Также контрагентов можно добавлять в избранное:
Проверка контрагентов в Тинькофф
В нашей базе можно подробнее узнать о контрагентах, прежде чем начинать сотрудничество. Факты поделены на три группы: негативные, требуют внимания и позитивные.
Как сделать платеж через список контрагентов:
«Список контрагентов» — название организации — «Создать платеж».
Откройте счет для бизнеса в Тинькофф
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. Комиссии за такие переводы низки или вовсе отсутствуют. К системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие. С БП также позволяет оплачивать покупки в том числе по QR-коду и получать выплаты от организаций.
СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России — оператор и расчетный центр Системы, а НСПК — операционный и платежный клиринговый центр.
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.
Как перевести деньги через СБП по номеру телефона
Для того, чтобы перевести деньги по номеру мобильного телефона себе или другому человеку между счетами в разных банках, нужно, чтобы банк отправителя и банк получателя были подключены к СБП.
Перевод доступен в мобильных приложениях или через Интернет-банк (уточняйте информацию в своей кредитной организации).
Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП
Укажите номер телефона получателя. Если перевод между своими счетами — введите свой номер
Выберите банк, на счет в котором нужно перевести деньги
Проверьте данные, ознакомьтесь с информацией о комиссии банка и подтвердите перевод
Как оплатить покупку по QR-коду
Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, со смартфона, планшета или компьютера.
Перед оплатой убедитесь, что продавец поддерживает такой способ оплаты.
Наведите камеру телефона на QR-код
Проверьте данные платежа, включая получателя и сумму и подтвердите платеж
Как получить выплату по номеру телефона от организации
Через СБП юридическое лицо может перевести деньги гражданину по номеру телефона. Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю торговой точкой по ранее совершенной покупке.
Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк гражданина были подключены к системе.
Тарифы банков для граждан
При переводе средств между гражданами:
Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тысяч рублей.
Тарифы банков для бизнеса
Размер комиссии не превышает 0,7% (для ряда категорий торговых точек — 0,4%).
Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года. За более подробной информацией необходимо обратиться в свой банк.
Тарифы для банков
При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц и наоборот — от 0,05 до 3 рублей.
Последнее обновление страницы: 08.12.2022
Обязательства банка и плательщика
Банк исполняет платежное поручение в срок, который указан в договоре банковского обслуживания, или в срок, который предусматривает закон.
Если платежка заполнена некорректно или по счету есть блокировка, может возникать сообщение об ошибке: «Невозможно отправить платежное поручение». Вот что в этом случае нужно проверить:
Когда исправите ошибки, попробуйте отправить платежку снова.
Расшифровка и правила заполнения полей
В платежном поручении много полей, которые надо заполнить. Неважно, бумажный это документ или форма в Правила заполнения платежек установлены положением Банка России от 29.06.2021
Вот как выглядит платежное поручение
Номер и дата — поля 3 и 4. Дату нужно писать цифрами в формате ДД. ММ. ГГГГ. Номер платежного документа не может быть больше 6 знаков.
Вид платежа — поле 5. В этом поле ставят код из одного символа. Перечень кодов и их значение устанавливает банк. Обычно в этом поле ставят только отметку «срочно», если это срочный платеж. Во всех остальных случаях ничего не указывают или это решает банк. За срочность банк может брать дополнительную комиссию.
Сумма платежа — поля 6 и 7. В бумажной платежке в пишут сумму прописью. С начала строки с заглавной буквы указывается сумма платежного поручения — прописью в рублях, в именительном падеже, а копейки — цифрами. Слова «рубль» и «копейка» пишут в соответствующем падеже — «рублей», «рубля» и — без сокращений. Например, три тысячи четыреста рублей 00 копеек.
В поле 7 пишут сумму цифрами без пробелов. Рубли отделяются от копеек символом например Если сумма в целых рублях, то копейки можно не указывать, а в конце нужно поставить знак равенства. Например, 5000=.
В электронном поручении сумма ставится в формате банка. В Тинькофф просто пишете свою сумму, а банк приводит ее в нужную форму.
Информация о плательщике — и Сначала указывают название в поле 8:
ИНН плательщика — поле 60. Его берете из своих реквизитов.
КПП плательщика — поле 102. Его тоже берете из своих реквизитов. К ПП есть только у компаний, у его нет.
Потом — банковские реквизиты плательщика:
- Номер счета плательщика — поле 9.
- Банк плательщика — поле 10.
В личном кабинете Тинькофф можно просто ввести название банка, БИК подтянется сам
Информация о получателе платежа — это тот, кому вы отправляете деньги. Здесь указываем:
Вид операции — поле 18. Указывается шифр: для платежного поручения — 01.
Срок платежа — поле 19. Это поле не заполняем.
Код назначения платежа — поле 20. Заполняется, только если получатель денег — физическое лицо. В иных случаях не заполняется. Если деньги перечисляются физлицу, то указывается код платежа:
Если перечисляете сотруднику суммы с разными кодами, например отпускные и возмещение вреда здоровью, нужно заполнить два платежных поручения: с и с кодом 5.
Очередность платежа — поле 21. Когда на расчетном счете плательщика недостаточно денег, то заводится картотека. Грубо говоря, это порядок, в котором платежи будут списываться при поступлении денег.
Вот в какой очередности происходит списание:
Код платежного поручения — поле 22. Это поле нужно только в некоторых случаях, например при уплате госпошлины.
В этом поле указывается код УИП — уникальный идентификатор платежа — или код УИН — уникальный идентификатор начисления, если это предусмотрено договором с получателем этого платежа. Например, выдал вам квитанцию на оплату с указанием УИП. Если этого кода у вас нет, ставьте 0.
Назначение платежа — поле 24. В платежном поручении указывается назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов. А еще — с НДС платеж или нет. Для платежей в бюджет указывают вид налога или взноса и период, за который их платят.
Например, «Оплата по Договору от за аренду офисного помещения за июль 2020. Сумма Без НДС». Или «Оплата по Счету за канцелярские товары. Сумма В т. ч. Н ДС (20%)
Если платили доход человеку и удержали из этого дохода долги, в поле 24 нужно указать информацию о ВЗС — взысканной сумме — в такой форме: сумма
Если сумма указывается рублями, нужно отделять копейки символом Если сумма выражена в целых рублях, то после символа указывают два нуля. Например, сумма будет выглядеть так:
Поля 101, 104-109 заполняют только при уплате налогов, сборов и других платежей в бюджет.
В 2023 году большинство платежей в бюджет входит в единый налоговый платеж — ЕНП.
Есть платежи, которые можно перечислять в составе ЕНП, а можно отдельными платежками по разным КБК:
Остальные налоги, сборы, госпошлины входят в ЕНП. Это значит, что человек (или компания) платит все, что должен бюджету, одной суммой, а налоговая инспекция сама распределяет ее по конкретным налогам, сборам и пошлинам.
Если платеж авансовый, то есть перечисляемый до подачи отчетности, в момент уплаты налоговая инспекция еще не знает, куда его распределить. Для налогов и сборов с авансовой системой компании и предприниматели должны подавать уведомление. Это касается, например, налога на имущество организаций, НДФЛ и страховых взносов с зарплаты работников.
В 2023 году действует переходный период по ЕНП. Можно платить налоги и сборы не на ЕНП, а сразу по конкретным кодам бюджетной классификации — КБК. Тогда платежка выступает в роли уведомления.
Важно! Если вы подали одно уведомление с начала года, то уже не сможете перейти обратно на уплату налогов и взносов путем заполнения отдельных платежек со своими КБК. Впоследствии нужно подавать уведомления.
От того, какой способ выбран, зависит заполнение платежки.
Если платят налог или сбор в составе ЕНП, поля заполняют так:
Пример заполненной платежки
Для платежек-уведомлений поля заполняют так:
Для платежей, не входящих в ЕНП:
Форма платежного поручения
Бумажная форма платежки встречается очень редко, но бывают ситуации, когда она нужна. В этом случае можно подготовить бумажную платежку или попросить подготовить ее в банке. На таком документе должны быть подпись и печать — при наличии.
Можно ли разработать свой бланк платежного поручения
Чтобы принести в банк в бумажной форме — нет. Для этого есть установленная форма. А в электронной форме достаточно заполнить поля в личном кабинете или мобильном приложении банка.
Где взять бланк. Платежное поручение можно заполнить в любой бухгалтерской программе и выгрузить в личный кабинет банка. Если по причинам нужно отнести бумажное поручение в банк, то распечатайте столько экземпляров, сколько просит банк.
Платежку можно заполнить прямо в личном кабинете или мобильном приложении банка, если у банка есть такой функционал. Это удобно, если платежных поручений немного.
Выбираем пункт «Платежные поручения» в меню «1C: Бухгалтерия»
Откроется форма платежного поручения, которую нужно заполнить
Дальше заполняем вид операции — выбираем нужное значение из списка
В платежных поручениях для оплаты налога «1C: Бухгалтерия» поможет выбрать правильный КБК — код бюджетной классификации
Другие статьи по этой теме
Платежи контрагентам. Если заполняете платежное поручение для поставщика, главное — не ошибиться в номере счета получателя. Иначе деньги могут уйти не туда. Вот пример заполненной платежки.
Поле «17» — номер счета получателя, который состоит из 20 цифр, где важно не ошибиться
Платежи физлицам. Если переводите деньги физлицам — зарплату, премии, отпускные, выплаты подрядчикам или самозанятым, в нужно указывать код вида дохода.
Чаще всего у вас будет код 1 — зарплата, премии, отпускные, выплаты самозанятым. Если перечисляете деньги под отчет или даете человеку взаймы, код не заполняете, поскольку такие выплаты доходом человека не считаются.
Платежи в бюджет. Реквизиты для уплаты зависят от того, платеж в составе ЕНП или используют платежки-уведомления. С 2023 года все компании и предприниматели России платят налоги и сборы в одно место — Казначейство России.
Пример заполненного платежного поручения по уплате страховых взносов предпринимателя за себя. Это платежка-уведомление по платежу, входящему в ЕНП. Заполнено поле 104 КБК — код бюджетной классификации, поле 105 — ОКТМО, поле 106 — основание платежа, поле 107 — налоговый период. В поле «Назначение платежа» детально указывают, за что этот платеж
Что делать, если одно из полей было заполнено неверно и деньги ушли не туда
Обратитесь в банк — в определенные сроки можно вернуть платеж. Если период, когда деньги можно отозвать, закончится, попросите вашего контрагента вернуть их. Если не получится в мирном порядке, можно обратиться в суд.
В платежках на ЕНП деньги в любом случае правильно попадут на ЕНС, главное — корректно указать номер счета. Ошибки в наименовании получателя, банка получателя и КБК на зачисление платежа не влияют.
Если ошибка в платежке-уведомлении, например период или ОКТМО, то исправить ее можно, только подав уведомление. В нем надо заполнить две строки. В первой указать все данные, как они были в ошибочной платежке — КПП, КБК, ОКТМО, период, а в строке с суммой поставить Во второй строке надо указать правильные данные и полную сумму.
Подача уведомления даже для исправления ошибки лишает компанию или предпринимателя права дальше платить налоги платежкой-уведомлением. С этого момента придется платить на ЕНП и подавать уведомления по всем налогам и сборам, входящим в ЕНП.