ЗСД — Личный кабинет — Вход Как работает эквайринговый терминал
Эквайринговый терминал работает с онлайн-кассой. По 54 ФЗ кассовый аппарат передает чек оператору фискальных данных по интернету. Оператор данных — посредник между бизнесом и налоговой. Он хранит чеки пять лет и выдает по запросу. Налоговый инспектор запрашивает чеки и сверяет их с декларацией.
Терминал считывает данные с банковской карты и передает информацию в банк. Например, покупатель хочет оплатить товар картой. В этом случае кассиру нужно пользоваться терминалом оплаты картой так: набрать на терминале сумму покупки и предложить покупателю вставить или приложить карту. Аппарат считывает карту и передает данные в банк, где обслуживается предприниматель, чтобы проверить, можно ли провести операцию.
После этого терминал отправляет запрос в банк, который выпустил карточку покупателя. Если карта не заблокирована и на ней достаточно денег, оплата проходит. Терминал печатает слип — маленький чек, который подтверждает оплату по карте. Продавец отдает товар и чек покупателю.
Зачем нужен терминал для банковских карт для магазина
Терминал помогает увеличить выручку в торговой точке. Например, если в одном районе работают два продуктовых магазина, покупателям удобнее сходить в тот, где принимают оплату картами: никто не хочет искать банкомат, чтобы купить хлеб и молоко.
Выручка от покупок по безналу поступает на расчетный счет предпринимателя. Из этих денег можно платить аренду, зарплату и рассчитываться с партнерами.
Какие бывают терминалы для банковских карт
Терминалы делятся на мобильные, POS и встроенные в онлайн-кассу.
Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора, поэтому его часто можно увидеть у курьера. Некоторые модели таких устройств подключаются к смартфону — курьер вводит операции на телефоне, а покупатель прикладывает или вставляет карту.
Кассовый POS-терминал — полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в супермаркете, например Ашане. В POS-терминал входит фискальный регистратор, который передает чеки в налоговую и дополнительное оборудование, например, выдвижной ящик для наличных, сканер штрих-кодов, дисплеи.
Онлайн-касса с эквайрингом — аппарат, который совмещает кассу по 54 ФЗ и устройство для считывания карт. К Модулькассе можно подключить терминалы фирм Ingenico и Castles Vega. Касса стоит 24 900 рублей, это выгоднее, чем покупать технику по отдельности.
Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы привозим терминал. Доставка по Москве — один-два дня, по России — до недели. Устройство подходит для малого и среднего бизнеса: ресторана, розничной точки, интернет-магазина, салона красоты, стоматологии. Аппарат синхронизируется с системами складского учета и учета продаж, например 1С или МойСклад.
Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.
Эквайринг от Тинькофф
Тинькофф эквайринг привлекает потенциальных клиентов другим набором опций. Здесь и скидки, и кешбэки, и возможность оплаты товаров и услуг в рассрочку при их покупке у партнеров банка. Для бизнеса выгода заключается в бесплатном предоставлении стационарного и беспроводного оборудования для считывания карт в бессрочное пользование (при условии обслуживания в банке).
Тариф можно подобрать как в учетом предполагаемого (предоплаченного) оборота, так и по факту (по количеству продаж). Причем для каждого из вариантов предусмотрено по три пакета услуг — найти оптимальное решение можно всегда. Без привязки к тарифу пользователю предоставляется:
В пользу этого банка говорит и то, что зафиксированное количество интернет-транзакций через Тинькофф составляет от 1200 в секунду — более 350 000 клиентов-организаций по стране и 11 лет практического опыта позволяют не рекламировать услуги, а пожинать плоды безупречной репутации.
Обзор софта «Курьер»
Это программное обеспечение от компании «Клеверенс» идеально подходит для работы в интернет-магазине, использующем мобильный POS-терминал. Если раньше таким организациям был доступен только один способ оплаты (непосредственно на сайте в момент покупки), то сегодня за укомплектованный и доставленный курьером товар можно заплатить у себя дома, в момент его передачи. При этом продажа будет сопровождаться выдачей реального чека, как того и требуют последние нововведения в законодательстве.
Весь процесс автоматизирован и не занимает много времени. Схема выглядит следующим образом:
Весь процесс занимает считанные секунды и является абсолютно безопасным для всех сторон. Кроме собственно терминала, софт можно использовать на смартфоне, планшете или ТСД, что значительно расширяет возможности продавца.
Виды эквайрингового оборудования
Основной тип эквайрингового оборудования — терминал (именуемый также POS-терминалом), который предназначен для считывания данных с пластиковой карты покупателя, а также для осуществления обмена соответствующими данными с банком-эквайером. Такие терминалы можно классифицировать на несколько основных категорий:
Автономные (полнофункциональные) стационарные и переносные устройства
Такие терминалы способны функционировать без подключения к каким-либо иным девайсам, в том числе и вычислительным модулям. По сути, автономные эквайринговые терминалы — это мини-компьютеры со специальным ПО и профильным функционалом.
В состав автономного терминала обычно входят:
Терминал может быть рассчитан преимущественно:
В этом случае у него, скорее всего, не будет аккумулятора (или он будет не слишком емким). Коммуникационный модуль у таких девайсов чаще всего рассчитан на передачу данных по проводным каналам — Dial-UP, DSL, оптоволоконным.
Здесь все наоборот — девайс будет иметь аккумулятор с достаточной емкостью (для того, чтобы, например, иметь возможность вынести устройство за пределы торгового зала или даже вывезти за пределы района, в котором расположен магазин, и провести платеж). На многих современных моделях аккумуляторы обеспечивают активную работу аппаратов в автономном режиме до 10 часов и более.
Коммуникационный модуль будет поддерживать передачу данных через Wi-Fi, Bluetooth, 3G, 4G.
В числе популярных моделей первого типа — такие девайсы как:
К самым востребованным переносным устройствам можно отнести терминалы:
Как правило, чем больше совокупных функций у эквайрингового терминала, тем он дороже. В свою очередь, если магазину взвешенно подойти к оценке собственных потребностей в части автономности устройства (и, соответственно, поддержки терминалом тех или иных каналов коммуникации), то способы сэкономить на характеристиках терминалов не в ущерб их эффективности обязательно найдутся.
Поможем определиться с видом эквайринга! Обращайтесь к специалистам!
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.
Модульные стационарные терминалы (связка пин-пада и ПК или мобильного гаджета)
Такие устройства выполняют достаточно ограниченный функционал, а именно:
Вычислительные операции осуществляет устройство, к которому подключается терминал с использованием специального кассового ПО и драйвера. Это может быть онлайн-касса, компьютер — кассовый или обычный, или мобильный гаджет.
К числу популярных моделей таких устройств можно отнести терминалы:
Безусловно, передача платежных данных на компьютер с кассовым ПО возможна и при задействовании автономных терминалов. Они могут подключаться к вычислительным модулям с помощью различных интерфейсов — как проводных, так и беспроводных.
Автономные и модульные терминалы — в числе тех, что типичны для торгового эквайринга. Данные аппараты отличает высокая производительность (в случае с модульными терминалами зависящая от технологичности вычислительных устройств, к которым они подключаются), стабильность, приспособленность к работе в разных температурных условиях. Такие терминалы можно отнести к «классическому» типу эквайрингового оборудования, которое может быть использовано в целях решения практически любых задач при ведении традиционных форм торговли.
Миниатюрные мобильные терминалы (связка кард-ридера и мобильного гаджета)
Данные терминалы, в принципе, можно рассматривать как разновидность устройств, относящихся к предыдущей категории — но только меньших по размеру. При этом, весьма распространены миниатюрные терминалы с еще более сокращенными функциями — которые сводятся только к чтению карт. Ввод пин-кода и прочие операции в таких случаях выполняются на уровне вычислительных модулей — представленных чаще всего мобильными гаджетами.
Миниатюрность — главное преимущество устройств, о которых идет речь. Сотрудникам торговых и сервисных фирм удобно возить их с собой в места, где осуществляется прием оплаты. Они без труда помещаются в кармане представителя фирмы (курьера, менеджера по продажам).
Рассчитаны миниатюрные терминалы, таким образом, на применение в рамках мобильного эквайринга. Автономность их использования будет при этом зависеть от емкости аккумуляторов устройств, которые применяются в качестве вычислительных модулей. Но, безусловно, при необходимости такие девайсы можно приспособить и к традиционным форматам торговли — при условии, конечно, что их использование будет удобным по существу, а производительность — достаточной для обслуживания потока клиентов.
К числу самых известных российских поставщиков мини-терминалов можно отнести такие бренды как:
В целом, поставщиков таких устройств на рынке РФ довольно много — соответствующий сегмент рынка можно отнести к высококонкурентным.
Встраиваемые устройства для автоматизированных расчетов (вендинга)
Расчеты с применением банковских карт возможны и при автоматических продажах (с помощью вендинг-машин, платежных терминалов, паркоматов и аналогичных им по функциям решений). Для этих целей также выпускаются специальные эквайринговые терминалы, которые встраиваются в вендинговые аппараты (как правило, в области, расположенные рядом с купюроприемниками). По своим основным функциям они близки «классическим» автономным устройствам, реже — пин-падам (когда вычислительные операции осуществляются с помощью компьютера, который входит в состав вендингового аппарата).
Кроме того, функционал встраиваемых эквайринговых терминалов дополняется возможностью дистанционного контроля владельца над их работой. И это вполне логично: у предпринимателя может быть много других дел, и всякий раз заявляться на место работы вендинг-машин для проверки их работоспособности ему, скорее всего, будет неудобно. Другое дело — получать различные данные (о техническом состоянии устройств, динамике платежей) дистанционно, через интернет. Во многих случаях через удаленный доступ возможно осуществление необходимых настроек вендингового аппарата в целом или отдельно эквайрингового терминала.
К числу самых известных производителей терминалов для вендинга и различных технологических компонентов для них можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.
Что касается интернет-эквайринга, то в этом случае применение терминалов вышеуказанных категорий на практике осуществляется крайне редко. Теоретически расчеты с их использованием вполне осуществимы — если, к примеру, покупатель окажется готов подключать терминалы к своему компьютеру, а сайт интернет-магазина будет поддерживать данный формат. Но на практике такой подход довольно сложно реализовать — по крайней мере, на стабильной основе, технически.
Стоит отметить, что определенные подвижки в данном направлении развития платежей есть, и они весьма прогрессивны по сути. Так, например, при совершении покупок онлайн через мобильные гаджеты, поддерживающие применение платежных систем Apple Pay, Android Pay и их аналогов, функции эквайринговых терминалов отчасти выполняются именно на соответствующих гаджетах с задействованием специальных приложений и аппаратных решений (таких как, например, микросхема Secure Element для шифрования данных с карты, сканер отпечатков пальцев — для подтверждения платежа вместо ПИН-кода).
Конечно, проведение платежа с помощью Apple Pay, Android Pay и их конкурентов должен поддерживать и сам интернет-магазин. При этом, это не отменяет необходимости для его владельца подключать эквайринг — поскольку указанные платежные системы всего лишь дублируют функцию банковской карты, но не заменяют непосредственно процесс проведения платежа с ее использованием — так, чтобы денежные средства оказались на счету продавца.
Функции эквайринговых терминалов в интернете выполняют, как правило, специальные программные модули на серверах поставщиков интернет-эквайринга. Они, обработав данные с карты (которые, как правило, вводит сам пользователь или в установленном порядке передает платежная система), осуществляют обмен ими в порядке, принципиально схожем с тем, что характеризует обмен платежными данными с использованием обычных терминалов.
Готовые решения для всех направлений
Ускорьте работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.
Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.
Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя
Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.
Повысьте точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.
Повысьте эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.
Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.
Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.
Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов.
Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.
Показать все решения
Безопасность
Многих клиентов, кроме вопроса, как работает бесконтактная оплата банковской картой, волнует также тема безопасности ее использования. Не получится ли мошенникам списать средства, просто находясь рядом с сумкой, в которой лежит карточка? Как защитить свои деньги? В действительности, риск при правильном использовании технологии минимален.
Чтобы максимально сократить возможность неправомерных действий в отношении своих денежных средств, достаточно соблюдать 2 простых правила:
Еще одним способом, повышающим безопасность, может стать расчет с применением смартфона. Они сами по себе требуют дополнительной идентификации, чем исключают возможность совершения мошеннических действий. Снизить риск поможет и подключенное смс-информирование о покупках.
Как установить и подключить
Если оборудование было приобретено или арендовано в банке, его монтажом на рабочем месте займется специалист. Достаточно будет предоставить ему доступ к кассовому аппарату, если он имеется.
Этот способ подключения можно назвать самым правильным, поскольку он исключает какие-либо ошибки и проблемы. Более того, нередко привлечение профессионала является одним из обязательных требований, особенно если речь идет о временном использовании технического средства.
Не стоит пренебрегать такой помощью, даже если покажется, что провести установку легко самому. Поскольку сам по себе монтаж является лишь незначительной частью работы, гораздо важнее произвести правильную настройку. При допущении погрешностей на этом этапе можно нарушить определенные законодательством правила.
Как настроить терминал
Здесь все строго индивидуально. Каждая модель подготавливается к работе по-разному, хотя некоторые схожие шаги все же имеются. Как уже указывалось ранее, доверить эту работу следует специалисту, как и последующее тестирование.
Неправильные настройки могут привести не только к отказу в проведении платежей, но и к нарушению конкретных норм Федерального Законодательства. Именно оно определяет, как должен происходить процесс эксплуатации устройства, и какими сведениями при этом должны обмениваться продавец и банк-эквайер.
Добавьте к этому обязательные требования к чекам, которые обязаны содержать совершенно определенные данные. Если все же пришлось выполнять процедуру самостоятельно, следуйте инструкции, прилагаемой именно к этому торговому оборудованию, а не схожим или аналогичным моделям.
Определение понятий
Само банковское устройство, обеспечивающее безналичную оплату, называется эквайринговым или POS-терминалом. Оно способно «читать» данные с любой пластиковой карты, а затем передавать их через интернет непосредственно в банк. Для считывания сведений могут быть использованы: магнитная полоса, чип или особый бесконтактный модуль, поддерживающий систему NFC. Существуют разные виды технических средств: некоторые подходят для активного использования в сетевом магазине с большим потоком клиентов, другие более эффективны в службе доставки, но ключевые особенности у всех одинаковы.
Кто должен пользоваться терминалом
Торговая точка обязана работать с эквайрингом и принимать карты, если ее годовой оборот больше 60 млн рублей. Если годовой оборот больше 40 миллионов, нужно принимать карты платежной системы «Мир». При этом «Визу» и «Мастеркард» можно не подключать.
Терминал можно поставить в любой момент по желанию, вот причины:
Если в кассе небольшое количество наличных, не нужно беспокоиться о лимите кассе и тратить деньги и время на инкассацию.
Способы бесконтактной оплаты картой
Ранее уже указывалось, что для совершения платежей без реального контакта могут быть использованы методики PayWave или PayPass. Первая активно задействуется системой Visa, вторая — MasterCard. Есть и иные варианты, разработанные специально для American Express, UnionPay и других операторов. Но все они строятся на одном и том же принципе работы, так что назвать их сильно отличающимися и, тем более, уникальными нельзя.
При таком раскладе способ для проведения платежей всегда один и тот же: чтобы совершить покупку необходимо поднести свой платежный инструмент к терминалу, способному уловить радиочастоту, на которой передает сведения чип. Более того, ровно такой же вариант можно использовать, если вместо собственно кредитки подносить к оборудованию другое техническое средство (смартфон, часы, фитнес-трекер). Разница, зависящая исключительно от банка и страны, прослеживается только в сумме, которую можно переводить без введения пин-кода.
Функция бесконтактной оплаты на картах
Как уже говорилось ранее, возможности использования технологии практически безграничны. Функционал становится доступным клиентам платежных систем MasterCard, Visa и некоторым категориям карточек «Мир».
В последние пару лет NFC-система устанавливается в «пластик» по умолчанию, так что нет необходимости заказывать ее в виде дополнительной функции. Речь идет только об именных дебетовых и кредитных картах. Моментально выдаваемые платежные инструменты, не имеющие указанного имени владельца на лицевой стороне, позволяют оплачивать покупки только прежними способами: с помощью магнитной ленты или простого чипа.
Как заказать POS-терминал для магазина
1. Оставьте заявку
Мы попросим вас оставить номер телефона в форме на сайте.
2. Дождитесь звонка
Наш сотрудник перезвонит, чтобы уточнить детали заказа, рассказать об условиях обслуживания.
3. Ожидайте курьера
Курьер доставит терминал к вам домой или в офис за 2–5 дней. Вместе с аппаратом привезет заполненные документы, которые останется только подписать.
Принцип работы
Любой банковский платежный терминал для приема пластиковых карт (карточек) выполняет несколько этапов, которые в конечном итоге завершаются покупкой товара. Главные шаги включают в себя:
Некоторые типы устройств безналичной оплаты проводят всю перечисленную работу при взаимодействии с другими техническими средствами, но в целом все придерживаются именно такой схемы.
Эквайринг и интернет-эквайринг от ведущих банков РФ
Изменения в стоимости услуг эквайринга неизбежны. В начале февраля текущего года межведомственный форум «Деловая Россия» взорвал СМИ новостью о скором начале введения законодательных ограничений на ставки по эквайрингу и интернет-эквайрингу в национальных банках. По официальному заявлению Президента Владимира Путина цена банковского эквайринга в России непозволительно высока — банковские учреждения в среднем взимают 3%, тогда как в Европе комиссия не превышает 0,2 — 0,3%. Естественной реакцией на такое замечание Президента стало заявление Федеральной Антимонопольной Службы об изучении вопроса формирования тарифов на эквайринг.
Как подключить эквайринг
Непосредственно подключение эквайринга — то есть, заказ услуг банка-эквайера и сопутствующих сервисов, как правило, осуществляется по следующему алгоритму:
При необходимости эквайер может запрашивать иные данные о бизнесе, в ряде случаев также подлежащие документальному удостоверению.
Внедрение эквайринговой инфраструктуры — процедура, которая, несмотря на простоту при поверхностном ее рассмотрении, может включать огромное количество нюансов. Все они разрешаются при взаимодействии эквайера и его заказчика в частном порядке.
Еще одна наша статья: POS-терминалы для банковских карт
Как называется терминал для оплаты картой
Чтобы считывать данные с пластиковой карты, нужен терминал. Это устройство распознает данные с магнитной ленты или чипа, отправляет информацию в банк и печатает чек об оплате. Банк списывает деньги у покупателя и перечисляет на счет продавца. Весь процесс проходит за десять секунд и на банковском языке называется эквайрингом. Поэтому терминалы иногда называются эквайринговыми или POS-терминалами. P OS аббревиатура на английском — Point Of Sale — точка продаж.
Точка банк эквайринг
Точка банк имеет несколько иные условия по торговому эквайрингу. Терминалы пользователю безвозмездно не предоставляются, но предусмотрена продажа в рассрочку с объективно небольшой переплатой. При этом зачисление средств производится в пределах двух часов — рекордная скорость обработки платежей.
Интернет-платежи проводятся мощностями Яндекс. Кассы — все строго в рамках 54-ФЗ, контроль по передаче информации оператору фискальных данных осуществляется банком.
При мобильном эквайринге предпринимателю предлагается LifePay. Устройство синхронизируется со смартфоном или планшетом по Bluetooth и тогда гаджет можно использовать как терминал бесконтактной оплаты.
Как пользоваться терминалом
Здесь все также зависит от того, какой именно тип и модель устройства используется в магазине. В большинстве случаев алгоритм схож:
В некоторых случаях приходится сопровождать покупку введением идентификационного кода. Это зависит от типа кредитки, суммы и используемого считывателя.
Как работает терминал оплаты по картам
Что касается покупателя, ему достаточно предъявить пластиковую карточку и при необходимости подтвердить операцию введением пин-кода. Со стороны продавца процедура требует больших действий:
Даже если произойдет отказ со стороны банка из-за недостатка средств или технических проблем, документ об этом все равно будет распечатан.
Вопрос, как установить ПО и настроить терминал для безналичной оплаты услуг банковскими картами, не должен так уж сильно волновать бизнесмена. Ему достаточно выбрать себе партнера-эквайера и конкретную модель оборудования. Все остальное возьмут на себя специалисты поставщика, в том числе последующее обслуживание.
Гораздо важнее обеспечить нормальную работу интернета и обучение персонала, потому что именно от действий продавца будет зависеть, сможет ли клиент воспользоваться таким способом платежа или нет. Более того, есть риск, что покупатель, ушедший за наличными деньгами, уже не вернется конкретно в этот магазин, а воспользуется услугами другой компании. Именно поэтому так важно проанализировать, какой контингент ежедневно приходит в торговую точку, и какой способ расчета для него наиболее удобный.
Эквайринг Уралсиб
Этот банк предлагает следующее:
В любом случае, по статистике финансового учреждения окупаемость терминалов составляет 6-12 месяцев.
Размер комиссии зависит от оборота — чем больше оборот, тем ниже ставка.
Банк располагает собственными средствами защиты от подозрительных или мошеннических транзакций, более того, неприкосновенность платежей и личных данных обеспечивается технологией 3D Secure.
Как выбрать терминал
Широкий выбор разных типов и моделей оборудования для эквайринга нередко ставит в тупик предпринимателей, поскольку трудно определиться, какой именно подойдет вашему бизнесу и почему. Необходимо учесть множество факторов, среди которых:
Иногда выгодно обратиться в свой банк, где открыт расчетный счет, потому что своим клиентам там предлагают наиболее выгодные условия эквайринга. Другими словами, важна каждая мелочь.
Советы по выбору
Допустим, вы определились, какой именно банк станет вашим партнером по приему безналичных платежей. Перед самой покупкой оборудования следует выполнить еще несколько простых шагов:
Следуя этим простым советам, можно сделать сотрудничество с банком более выгодным.
Обзор терминальных моделей
Конкретных типов устройств на рынок сегодня поставляется действительно много, но некоторые из них являются более популярными, чем другие. Так, среди автономных хорошо зарекомендовали себя VeriFone Vx510, Ingenico iCT220 и PAX S80. Они могут работать по нескольким интернет-каналам, поддерживают прием платежей со всех видов кредиток и оснащены хорошим процессором, встроенной памятью и дисплеем.
Среди мобильных кассовых терминалов для пластиковых карт, подходящих для ИП, надежным считается российский Ярус М2100Ф, который одновременно может выступать онлайн-кассой, и Mobile SMARTS: «Курьер». Не меньшей популярностью пользуются VeriFone Vx610, PAX S90, Ingenico IWL220. Все они имеют хороший аккумулятор и в работе мало чем отличаются от стационарных устройств этих же производителей.
Совкомбанк эквайринг
Бонусы от Совкомбанка: условно бесплатное использование терминалов для эквайринга, неограниченный срок такого использования, настройка и подключение, гарантийная замена, сервисное обслуживание, обучение персонала работе с безналичными платежами.
Особенность заключается в неизменности ставки — один тариф для всех партнеров и независимо от вида пластиковой карты. Также нужно помнить, что даже при нулевом обороте минимальный размер комиссии составит 980 рублей за каждую единицу техники.
Зачисление средств производится в пределах трех рабочих дней.
Модуль банк эквайринг
МодульБанк также предлагает клиентам и торговый эквайринг, и возможность интернет-платежей. Услуги включают бесплатное пользование терминалом — абонентская плата не предусмотрена, но при этом пользователю предоставляется сервисное обслуживание. С 31.03.2019 банк анонсировал повышение скорости обработки транзакций — деньги будут зачисляться на счет продавца в течение одного дня. Причем зачисление средств день в день доступно в любом тарифе, а не только в премиальных и более дорогих.
В рамках интернет-торговли предприниматель может воспользоваться бесплатным функционалом: статистика продаж, анализ покупательской активности по разным показателям (время суток, день недели, товарные группы). Если продажи приостановлены по какой-то причине, то услуги не оплачиваются, поскольку берется только процент со сделок. Доступны также предоплата и возврат.
Эквайринг от Газпромбанк
Преимуществами эквайринга от Газпромбанка являются:
Банк самостоятельно ведет статистику роста продаж у своих партнеров — по данным финансового учреждения, количество клиентов увеличивается в среднем на 20% за первые полгода после запуска эквайринга.
Когда он обязателен по закону?
В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1, принятого 07.02.1992, продавцы товаров обязаны предоставлять своим покупателям возможность производить оплату с помощью национальных платежных инструментов (под которыми подразумевается, прежде всего, карты, поддерживающие оплату через платежную систему «МИР») или же с помощью наличных — по выбору самого покупателя:
Продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.
Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, у которых доход от осуществления предпринимательской деятельности, определяемый в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, за предшествующий календарный год не превышает предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для микропредприятий.
Нарушение данной обязанности может привести к штрафам для магазина — в размере:
Тот факт, что магазину необходимо принимать оплату через «МИР», практически всегда означает, что при подключении эквайринга также будет обеспечиваться проведение платежей и через VISA и MasterCard. Крайне редко продавцы подключают эквайринг российской платежной системы и отказываются при этом от обеспечения платежей по международным стандартам.
Можно отметить, что по данным Банка России порядка 98% российских банкоматов и 96% эквайринговых терминалов уже поддерживают карты «МИР», которых эмитировано уже более 4,5 млн. штук, и этот показатель, вероятнее всего, будет активно расти.
Отметим, что обязанность, прописанная в статье 16.1 Закона № 2300-1, установлена пока что не для всех магазинов, а только для тех, которые имеют выручку больше 120 млн. рублей. То есть — больше, чем у микропредприятий. Выходит, что магазины, которые относятся к малому и среднему бизнесу по законодательству РФ, так или иначе, обязаны подключать эквайринг.
При этом, уже в октябре 2017 года в силу вступят поправки к Закону № 2300-1, по которым минимальный объем оборотов, при которых эквайринг будет обязательным, составит 40 млн. рублей. Обязанность по приему платежей через карты «МИР» (и, вероятнее всего, через карты VISA и MasterCard) распространится на значительно большее количество бизнесов.
Исключение в выполнении данной обязанности будет установлено для магазинов, которые располагаются в местностях, где интернет — без которого эквайринг работать не будет, недоступен или не распространен настолько, чтобы магазин мог свободно подключиться к нему.
Еще одно послабление законодателем будет установлено для магазинов, у которых выручка за календарный год, предшествующий тому, в котором ведется торговля, не превышает 5 млн. рублей. То есть, если в 2017 году человек откроет небольшой магазин, а в 2018-м торговая точка сможет обеспечивать гигантские обороты, то до 2019 года владельцу данного магазина эквайринг будет подключать необязательно.
Хотя, объективно, крайне маловероятно, что магазин сможет поддерживать гигантские обороты без эквайринга. Фактически, оплата картами становится основным инструментом расчета в российских магазинах. Санкции, установленные законом за неиспользование эквайринга при расчетах с покупателем — все же не главный фактор принятия бизнесом решения об обеспечении платежей по картам.
Отказываться от эквайринга и без штрафов от государства — во многих случаях себе дороже. Более того, возможность принимать оплату по картам и поддерживать, таким образом, высокий уровень выручки — не единственное преимущество эквайринга. Их может быть гораздо больше.
17 марта 2019 года состоялся межведомственный форум по вопросам урегулирования стоимости операций торгового эквайринга и установления минимально возможной комиссии за такие операции. Председателем комитета Государственной Думы по финансовому рынку выдвинуты такие инициативы:
Помимо удобства, эквайринг позволит сделать торговлю в интернете прозрачной. Дело в том, что прием к оплате пластиковых карт предполагает заключение договора на обслуживание с банком-эквайером — для этого требуется предоставление учредительных документов в финансовую организацию, выписок из ФНС. Естественно, что нелегальные компании не смогут сформировать указанные перечень документов, соответственно, не смогут и предоставить клиенту возможность карточного расчета. По мнению Ассоциации компаний интернет-торговли, такая простая и удобная мера сразу отсеет незарегистрированные интернет-предприятия и выведет из тени существующие.
К слову, и недостатки у эквайринга тоже имеются. Изучим подробнее сущность положительных и отрицательных сторон механизма оплаты, о котором идет речь.
Мы готовы помочь!
Задайте свой вопрос специалисту в конце статьи. Отвечаем быстро и по существу. К комментариям
Связан ли он с онлайн-кассами?
Эквайринг — комплекс процедур, осуществляемых с использованием онлайн-каналов. Означает ли это, что он каким-либо образом связан с работой онлайн-касс и выполнением торговым предприятием требований Закона № 54-ФЗ?
Как ни странно, прямой связи между эквайрингом и онлайн-кассами нет. Дело в том, что оба рассматриваемых понятия соответствуют совершенно разным правоотношениям — с точки зрения юридических признаков. Эквайринг и прием платежей через онлайн-кассы решают, к тому же, совершенно разные задачи.
Эквайринг — это правоотношение с участием частных лиц:
Прием платежей через онлайн-кассу — это правоотношение с участием:
Основная цель эквайринга нам известна — это обеспечение приема платежей по банковским картам в торговых точках. В свою очередь, основная цель использования онлайн-касс — это эффективная фискализация выручки магазина, предоставление ФНС сведений о проведенных магазином платежах.
Таким образом, эквайринг и платежи через онлайн-кассу — процедуры, по основным признакам независимые друг от друга. При отсутствии эквайринга онлайн-касса работать не перестанет, а отсутствие онлайн-кассы — не причина для возникновения каких-либо сложностей с эквайрингом.
Но, вместе с тем, совершенно обособлять их друг от друга недопустимо, поскольку значительная часть фискализируемой по онлайн-кассам выручки магазина попадает в кассу торговой точки (фактически, на ее расчетный счет, но по сути это неважно) по факту осуществления эквайринга.
Таким образом, в случае применения магазином онлайн-кассы (задействовать их с 1 июля 2017 года обязаны все торговые бизнесы, работающие не на ЕНВД и не на ПСН, а с 1 июля 2018 года — и те, что работают на ЕНВД и ПСН) и при соблюдении всех технических условий передачи данных 100% выручки, проходящей через эквайринг, будет фискализировано на онлайн-кассе.
С учетом того, что многие российские магазины обязаны применять эквайринг, как мы уже знаем, в силу закона, процент выручки, сформированной в рамках эквайринга, в доле фискализированной выручки будет стабильно высоким и, вероятно, будет расти в силу все большего распространения пластиковых карт среди россиян.
Совершенно очевидна сильная взаимосвязь онлайн-касс и эквайринга в мобильном и, особенно, онлайновом варианте. Получение оплаты по банковской карте при мобильной торговле или доставке — сегодня уже типичная процедура . В онлайне эквайрингу и вовсе во многих случаях нет альтернатив (за исключением, пожалуй, не самых популярных схем, при которых клиент все же платит за услугу наличными, но не напрямую продавцу, а через банк по квитанции). Поставщики товаров онлайн не могут применять ЕНВД или ПСН, и потому уже обязаны применять онлайн-кассы, которые, по факту, будут проводить выручку, сформированную через эквайринг.
Таким образом, при независимости эквайринга от приема платежей через онлайн-кассы де-юре, между ними сохраняется зависимость де-факто, и она с высокой вероятностью продолжит расти по мере распространения способов платежей, альтернативных наличным. При выборе кассового аппарата, способного функционировать как онлайн-касса, многие бизнесы в первую очередь удостоверяются в том, позволяет ли ККТ подключать эквайринговый терминал.
Изучив теорию, перейдем теперь, вероятно, к ключевому практическому нюансу задействования эквайринга как инструмента бизнеса — выбору поставщика услуг по обеспечению приема платежей с помощью банковских карт.
Вам будет интересно: Работа с кассовым терминалом в магазине и ресторане: подключение и эксплуатация
Методика бесконтактной оплаты
Сама по себе идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, способных производить расчет без прямого взаимодействия с торговым оборудованием, появился еще в 2004 году. Главная особенность системы кроется в объединении интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в одно устройство. Свою основу она взяла у метода радиочастотной идентификации RFID, которая дает возможность передачи данных по радиоканалу.
Раньше подобную методику использовали для приема платежей в транспортных средствах, а сегодня она перешла на работу с банками. Преимущественно для этого используются современные смартфоны и планшеты. Они могут обеспечить достаточную безопасность денежным средствам, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных. Но чип NFC может быть помещен куда угодно: в браслет, электронные часы, удостоверение личности.
Эквайринг Россельхозбанка
Банк говорит о следующих преимуществах предлагаемого эквайринга:
Особые условия предоставляются компаниям гостиничного и санаторно-курортного профиля. Если собственник бизнеса заключает договор торгового эквайринга с Россельхозбанком, то может рассчитывать на преавторизацию — резерв денежных средств на счете владельца карточки с возможностью последующего снятия средств за услуги.