ЧТО ПРОИЗОШЛО С IWI ПРОСТЫМИ СЛОВАМИ

С Qiwi-кошелька теперь можно перевести на карты и счета других банков максимум тысячу рублей в месяц, следует из сообщения
на сайте Киви банка. Временно заблокированы переводы из кошелька через СБП, а также платежную систему Contact, которая принадлежит самому банку. Также вводится запрет на снятие наличных с карт банка — все они привязаны к Qiwi-кошелькам клиентов. Ограничения уже вступили в силу.

При этом по-прежнему можно использовать Qiwi-кошелек для оплаты игр, счетов за коммунальные и другие услуги, пополнения счета мобильного телефона, а также оплачивать любые покупки картами Qiwi.

Недочеты, которые вызвали претензии ЦБ, в Киви банке назвали «типичными для организаций его уровня». Пока можно только гадать, что именно не понравилось регулятору. Своими предположениями делится управляющий инвестфондом и автор телеграм-канала Profit Андрей Плотников:

управляющий инвестфондом и автор телеграм-канала Profit

Есть другое предположение относительно того, в чем провинился Киви банк. Он участвовал в операциях с криптовалютами, которые регулятор мог счесть подозрительными. Продолжает основатель сервиса BitOK Дмитрий Мачихин:

основатель сервиса BitOK

Проблемы с регулятором у Qiwi возникают далеко не впервые. Еще в 2015 году, как сообщали
СМИ, компания лишилась четверти своих платежных терминалов в результате борьбы ЦБ с обналичиванием. В конце 2020 года регулятор оштрафовал Qiwi на 11 млн рублей
и на шесть месяцев запретил большинство платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Кстати, тогда же, полтора года назад, аналогичные санкции были введены в отношении банков «Финтех» и «Онего». Позже они лишились
своих лицензий за платежи в адрес запрещенных в России онлайн-казино и «серых» букмекеров.

Ограничение на операции с Qiwi-кошельками, включая снятие наличных, может негативно отразиться на уехавших в соседние страны россиянах, которые переводят через них деньги. При этом нет никаких ограничений в отношении платежной системы Contact, которая принадлежит Киви банку. Это один из немногих оставшихся в России сервисов, который позволяет отправлять деньги за рубеж.

Сейчас Qiwi находится в процессе разделения
бизнеса на российский и международный с целью сохранить свой листинг на бирже NASDAQ в Нью-Йорке. Завершить передачу российских активов топ-менеджменту компания должна была еще в июне, а полностью разделить бизнес планировалось до конца августа.

Финансы
 

25 июл, 23:19
 

QIWI ограничила снятие наличных и вывод средств по требованию ЦБ

Киви банк временно ограничит вывод средств на банковские счета до 1 тыс. руб. в месяц, в том числе через СБП. Также клиенты банка не смогут снимать наличные, включая офисы кредитной организации и ее партнеров, и делать переводы

Киви Банк с 26 июля временно и частично ограничит вывод средств на банковские счета с кошельков физлицами, а также снятие наличных по предписанию Центробанка, говорится в пресс-релизе QIWI.

«При этом пополнение счетов мобильных операторов, перевод денег на другие (кроме QIWI) кошельки, оплата услуг, игр и товаров кошельками и картами QIWI работают в обычном режиме. Денежные переводы Contact, торговый эквайринг и выплаты на сторонние счета и карты от юридических лиц ограничения также не затрагивают», — подчеркивается в сообщении.

Там сказано, что Банк России в ходе проверки выполнения требований к составлению отчетности и ведению документации выявил «недочеты, типичные для крупных организаций уровня» QIWI.

На сайте
компания пояснила, что с 26 июля лимит на вывод средств на карты и счета других банков составит 1 тыс. руб. в месяц. Уточняется, что ограничение затронет все кошельки пользователя. Также клиенты банка не смогут:

• вывести деньги из кошелька через систему быстрых платежей (СБП);
• снимать наличные с QIWI Карт, даже в офисах QIWI и партнеров;
• сделать перевод из QIWI Кошелька через Contact;
• погасить кредит любого банка, кроме займов микрофинансовых организаций (МФО).

При этом к электронному кошельку можно привязать банковскую карту QIWI и использовать ее для оплаты в магазинах.

Киви банк входит в группу компаний QIWI. Эта платежная система позволяет в том числе пополнять кошелек на криптобирже Binance.

Это не первый случай, когда QIWI устанавливает ограничения по требованию ЦБ. В декабре 2020 года Банк России оштрафовал
Киви Банк на 11 млн руб. и запретил на полгода проведение двух видов операций: большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

Так Центробанк действовал в рамках борьбы с переводами в адрес нелегальных онлайн-казино и других участников серого платежного рынка.

Хороший прогноз на осень от ВТБ с кредитом наличными по ставке от 3,9%!

Сумма кредита от 5000 руб. до 40 млн руб.

Получите решение онлайн за пару минут!

Кредит наличными в ВТБ от 3,9%

Максим Стулов / Ведомости

Банк России частично ограничил объемы платежных операций Qiwi
: ситуация для компании не катастрофична, но может привести к существенным потерям, если все затянется, говорят эксперты. В Qiwi надеются на быстрое устранение выявленных недочетов и снятие ограничений. « Даже с учетом временного предписания «Киви банк» и группа Qiwi сохранят прибыльность и финансовую устойчивость», – заявил «Ведомостям» представитель компании.

В группе рассчитывают, что наложенные ограничения обусловлены «эволюцией» общего подхода ЦБ к интерпретации регулирования электронных платежей и общими тенденциями к усилению контроля за ними, а не конкретными выявленными недостатками, говорится в сообщении Qiwi.

Что произошло

В ночь с 25 на 26 июля Qiwi сообщила клиентам о том, что вводит временные ограничения на Qiwi-кошельки для граждан. Причина – итоги проверки «Киви банка» ЦБ, который выявил недочеты в отчетности и ведении документации.

Владельцы кошельков теперь не могут вывести на карты и счета других банков более 1000 руб. в месяц, перевести деньги из кошелька через СБП, снять наличные с карт «Киви банка», осуществить перевод через систему Contact, а также погасить кредит любого банка, кроме микрозаймов. Из доступных функций физлица все еще могут переводить средства на другие кошельки, оплачивать покупки, ЖКУ, игры и другие услуги кошельками и картами Qiwi, а также пополнять счета операторов мобильной связи.

После объявленных ограничений «Киви банк» 26 июля днем фиксировал поток операций по осуществлению переводов на сторонние кошельки и классическим оплатам, говорит его представитель. Сервисы для компаний работают без ограничений, заверил он.

О риске новых ограничений Qiwi предупреждала инвесторов в отчете группы за 2022 г. Компания не давала «никаких гарантий» того, что она не подвергнется большему контролю со стороны ЦБ или что запланированные проверки не приведут к обнаружению каких-либо существенных или незначительных нарушений и последующим за это санкциям. Qiwi осознавала, что «любые подобные санкции могут оказать существенное неблагоприятное воздействие на бизнес, финансовое состояние и результаты деятельности».

Что могло не понравиться ЦБ

Главная проблема Qiwi в глазах регулятора – «откровенно дырявый» процесс идентификации личности пользователей, предполагает старший аналитик агрегатора онлайн-обменников Bestchange.ru Никита Зуборев. На черном рынке существует «невообразимый» по масштабам сегмент по продаже личностей для фейковых аккаунтов на Qiwi, а некоторые бизнесы почти открыто используют подложные аккаунты для своих белых операций, продолжает эксперт.

Другая возможная причина ограничений вытекает из первой, продолжает Зуборев: платежная система часто используется не только в преступной деятельности (мошенничество, наркоторговля), но и онлайн-казино. По его мнению, ЦБ мог поставить ультиматум Qiwi, чтобы компания пресекла возможность оплаты таких сервисов через свои счета.

Претензии, приводящие к ограничению объемов операций, обычно связаны с вопросами ЦБ к риск-менеджменту в области противодействия отмыванию денежных средств, говорит старший юрист Tomashevskaya & Partners Михаил Жужжалов. Эта мера является «профилактикой» против отмывочных практик, поскольку существенно усложняет их. Для регулятора транзакции, которые осуществляются с использованием альтернативных электронных платежных систем и средств вроде электронных кошельков, куда как менее прозрачны и оттого по умолчанию выглядят более рискованными и подозрительными, добавляет партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Уровень контроля там может быть ниже и поэтому выявление нарушений антиотмывочного законодательства представляется более сложной задачей, объясняет эксперт.

«Киви банк» уже был объектом проверок Банка России: в декабре 2020 г. регулятор оштрафовал банк на 11 млн руб. и запретил осуществлять переводы в адрес иностранных интернет-магазинов (за ними могли скрываться онлайн-казино), а также на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Снял ограничения ЦБ в мае 2021 г. По подсчетам Qiwi, влияние запрета на выручку сегмента платежных сервисов за IV квартал 2020 г. составило от 500 млн до 600 млн руб. Если бы регуляторные ограничения действовали в течение девяти месяцев 2020 г., то это негативно затронуло бы примерно 33–40% чистой выручки сегмента платежных сервисов, оценивала компания в декабре того же года.

Что происходит с бумагами

Депозитарные расписки Qiwi рухнули на 11% до 591 руб. за штуку после новостей об ограничениях на переводы с кошельков из-за предписания со стороны ЦБ. Падение бумаг на Мосбирже началось на вечерней сессии 25 июля – сообщение группы о мерах регулятора против «Киви банка» компания распространила около 23.00 мск (вечерняя сессия заканчивается в полночь). В среду, 26 июля, падение на максимуме достигало 6,5%. Позднее оно скорректировалось: основную сессию на Мосбирже расписки закончили на уровне 618 руб. (-2,7% к предыдущей сессии).

С начала 2023 г. бумаги Qiwi выросли на 49,6%, а годовой максимум был достигнут 13 июня на уровне 738,5 руб. На историческом максимуме (2330 руб.) расписки торговались в свой первый год на Мосбирже – в 2013-м.

С первой половины июня в бумагах Qiwi наблюдаются повышенные объемы. Если в мае средний дневной оборот составлял 73,5 млн, то в июне уже 179,2 млн руб. В июле объемы остаются на уровне 120,9 млн руб. в среднем за день.

Именно в 2020 г. Банк России начал бороться с платежами в адрес онлайн-казино и других нелегальных игорных заведений: по этой причине регулятор отобрал лицензии у банков «Финтех», «Онего», «ФРИ банк», «Современные стандарты бизнеса» и «Платина», у четырех небанковских кредитных организаций и двух расчетных. Помимо Qiwi в начале 2021 г. схожие ограничения на переводы получил сервис электронных платежей «ЮMoney» (запрет сняли к июлю 2021 г.).

Что будет с бизнесом Qiwi

Платежные сервисы обеспечивают существенную часть доходов Qiwi: в 2022 г. на сегмент пришлось 87,2% (30,1 млрд руб.) всей чистой выручки компании, которая по итогам года выросла на 47,7% и достигла исторического максимума в 34,137 млрд руб. Объем платежей достиг 1,9 трлн руб. за счет роста переводов через систему Contact, привлечения новых мерчантов и агрегаторов, увеличения объема оплаты услуг с помощью «Qiwi кошелька», а также роста платежей в решениях для самозанятых. Скорректированная прибыль Qiwi по итогам года выросла на 45,8% до 14 млрд руб.

Платежные сервисы Qiwi выключают в себя киоски и терминалы, систему переводов Contact, цифровой кошелек, предоплаченные карты, решения с открытым API (способ интеграции разных компьютерных программ), b2b-решения (онлайн-эквайринг и выплаты на карты), а также платежный шлюз для розничных партнеров.

Если компании удастся быстро устранить выявленные нарушения, то эффект на бизнес может быть не столь сильным, отмечает эксперт по фондовому рынку «БКС мир инвестиций» Дмитрий Пучкарев. Компания заинтересована в скорейшем устранении нарушений, так как зарабатывает в основном на платежах, отмечает аналитик «Цифра брокера» Даниил Болотских. Высокая маржинальность бизнеса дает Qiwi достаточно ресурсов для устранения недочетов без существенных потерь, считает он. Ограничения на определенные виды операций – стандартная и наиболее мягкая мера ЦБ для банков, согласен председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин: они обычно кратковременны и направлены на то, чтобы кредитная организация устранила причины претензий. Поэтому Емелин не видит «особых поводов для беспокойства».

На 0,16% снизился в среду индекс Мосбиржи

Аналитик УК «Ингосстрах-инвестиции» Артем Аутлев, напротив, текущие ограничения называет серьезным ударом для бизнеса компании и не ждет, что Qiwi удастся преодолеть сложившуюся ситуацию без существенных потерь. Предписания могут привести к значительному оттоку клиентов и оказать существенное негативное влияние на финансовые результаты компании, пишут аналитики «Атона» в клиентской рассылке (есть у «Ведомостей»). При этом Qiwi обладает «огромной подушкой ликвидности», а оценка ее бумаг низкая – 4,0x по мультипликатору P/E (сравнивает стоимость компании с ее чистой прибылью), указывают в «Атоне».

Зуборев ожидает ужесточения процесса идентификации пользователей со стороны Qiwi в ее попытках освободиться от ограничений ЦБ. Возможно, для разблокировки полного функционала сервиса пользователям предложат пройти физическую идентификацию в одном из офисов, допускает эксперт.

Глубина потенциального падения расписок Qiwi
будет во многом зависеть от того, как долго сохранятся ограничения, говорят эксперты. После объявления предписания ЦБ в декабре 2020 г. бумаги Qiwi упали на 21% за день и до сих пор не восстановились к прежним уровням (1015 руб. за день до обвала), напоминает Аутлев.

«Киви банк» ограничил вывод средств с кошельков на счета и снятие наличных

«Киви банк» из-за претензий Центробанка частично ограничил вывод средств и снятие наличных

Читать на сайте Ria.ru

«Руководствуясь общей логикой предписания, мы временно и частично лимитировали вывод средств физическими лицами с кошельков на банковские счета и снятие наличных», — заявили в банке.

Подчеркивается, что ЦБ выдал финорганизации предписание в отношении некоторых операций. Документ выступает в силу с 26 июля, сейчас банк уточняет у регулятора детали предписания, чтобы устранить недочеты, которые «Киви банк» назвал «типичными для крупных организаций его уровня».

Не смотря на это, пополнение счетов мобильных операторов, перевод денег на другие (кроме Qiwi) кошельки, оплата услуг, игр и товаров кошельками и картами Qiwi работают в обычном режиме. Денежные переводы Contact, торговый эквайринг и выплаты на сторонние счета и карты от юридических лиц также не попадают под ограничения, уточнили в финорганизации.

Там также выразили надежду на устранение недочетов и снятие ограничений в кратчайшие сроки.

ЦБ призвал Сбербанк отменить комиссию за переводы в другие банки

Группа Qiwi сообщила об отсутствии уверенности в том, что ей удастся отменить ограничения для работы «Киви банка», введённые из‑за претензий Банка России. Это отражено в прогнозе группы.

«Сейчас мы тесно сотрудничаем с ЦБ, дабы устранить выявленные недочёты и частично или полностью отменить введённые ограничения. Тем не менее нет никакой уверенности в том, что у нас это получится», — следует из сообщения, распространенного группой.

Qiwi отмечает, что результатом этих событий может стать то, что деятельность группы в прошлом и в будущем также может подпасть под более пристальное внимание со стороны регулятора.

В пресс‑службе группы ТАСС уточнили, что указанное заявление — не индикатор негативного развития текущей ситуации. « Мы находимся в прямом диалоге с регулятором и сфокусированы на минимизации негативных последствий предписаний для клиентов. Более того, мы позитивно оцениваем наше сотрудничество с Банком России по текущему вопросу», — отметили там.

При этом абоненты Tele2 могут вывести деньги с Qiwi: для этого надо пополнить мобильный счет с кошелька, а после перевести деньги, куда удобно.

Ранее Qiwi в качестве временной меры частично ограничила
вывод средств физлицами с кошельков на банковские счета и снятие наличных.