ЧЕМ РАЗЛИЧАЮТСЯ НОМЕР КАРТЫ И СЧЕТ ПОЛУЧАТЕЛЯ

Для ведения бизнеса, Финансы

• Разница между номером счета и номером карты
  

• Каким способом переводить средства: мнение экспертов
  

В России все организации, в том числе государственные, обязаны иметь расчетные счета (р/с). Они необходимы для проведения взаиморасчетов и хранения средств. В этой статье расскажем подробнее о том, чем отличается расчетный счет от других видов счетов, как его открыть и закрыть, какие документы нужны для этого и что означают цифровые коды. 

Банковские реквизиты указывают в договорах, актах и при совершении финансовых операций — например, при оплате закупок у поставщиков.

Это не цифры, которые написаны на банковской карте. Полные реквизиты — это номер счета, информация о том, кому он принадлежит, и о банке, в котором он открыт. Составлены они так, чтобы ошибка или опечатка отправителя не привела к тому, что деньги уйдут не туда, куда надо.

Реквизиты есть у любых счетов — тех, которые открывают люди, и расчетных, которые обычно есть и компаний. Расскажу, из чего состоят полные банковские реквизиты любого счета и где их взять.

Что вы узнаете из статьи

Но сначала расскажем, какие счета можно открыть в банке

• Расчетный.
  Используется для безналичных расчетов между юрлицами, ИП, государственными и муниципальными учреждениями.

• Лицевой.
  Предназначен для физических лиц: для хранения денег и проведения взаиморасчетов.

Полезно знать! Может ли банк заблокировать ваш счет? Да, может, но только по весомой причине. Какой — можете узнать в нашей статье
на эту тему. 

• Бюджетный.
  Предназначен исключительно для получения средств от государственных и муниципальных организаций: субсидий, грантов и различных видов материальной помощи. Расходование этих денег отслеживается.

• Корреспондентский.
  Используется для расчетов между разными банковскими учреждениями — как на внутреннем, так и на международном уровне.

• Аккредитивный.
  Используется для безопасных взаиморасчетов. Деньги переводятся только при наступлении определенного события: например, после подписания договора на продажу квартиры.

• Специальный
  . Используется по ограниченному виду сделок: например, между контрагентами, участвующими в госзакупках.

• Депозитный.
  Предполагает получение прибыли за счет начисляемых процентов.

Что такое банковские реквизиты и зачем они нужны

Банковские реквизиты — это данные, которые позволяют банку провести безналичный платеж, зачислить деньги на счет клиента или списать их.

Есть много способов перевести деньги: например, по номеру карты или телефона. использует для расчетов полные реквизиты. Это нужно, чтобы, , у отправителя была исчерпывающая информация о том, куда отправлять деньги, а , этого требует налоговая для учета расходов бизнеса.

Также это упрощает работу компании или ИП. Например, зарплаты и гонорары перечисляют по полным реквизитам, а не по номеру карты. Карту можно потерять, у нее может истечь срок действия — в этом случае выпускают новую карту, у которой будет другой номер. Бухгалтеру придется постоянно обновлять платежную информацию.

Реквизиты счета меняются редко: даже если человек открыл новую карту в  банке, ее, как правило, привязывают к старому счету. Новый счет откроют, только если специально попросить об этом.

Бизнесу банковские реквизиты чаще всего нужны для таких задач:

1. расплатиться с контрагентом за поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ;
2. перевести деньги в бюджет — например, заплатить налоги или страховые взносы;
3. выплатить зарплату сотрудникам;
4. заполнить договор — в нем обычно есть поле «банковские реквизиты».

Что такое расчетный счет

Расчетный счет
– это специальный банковский продукт для бизнеса. Его могут открыть юридические лица, некоммерческие организации и ИП. Частным клиентам и самозанятым такой счет не оформляют.

Для предприятий расчетный счет — главный инструмент для проведения всех безналичных платежей. С его помощью:

• оплачивают товары других юридических лиц или ИП;
• принимают платежи от покупателей и партнеров. Это могут быть как организации, так и частные лица;
• перечисляют деньги в государственные ведомства. Например, страховые взносы в ФСС или налоги в ФНС;
• выплачивают зарплату
  персоналу;
• участвуют в тендерах;
• получают кредиты от банка, оплачивают займы или лизинг
  ;
• хранят оборотные средства
  .

К расчетному счету привязывают все услуги, которые банк может предложить бизнесу. Например, к нему подключают эквайринг для приема платежей в торговых точках
и интернет-магазинах
. Также компания может выпустить специальную карту, чтобы рассчитываться ей где угодно напрямую. Еще можно выполнить синхронизацию с 1С и выгружать отчетность в программу. Список дополнительных услуг отличается в зависимости от тарифов, но все они привязываются к счету организации.

Компания может открыть несколько счетов в одном или разных банках. Их количество не ограничено, но на практике предприятиям обычно хватает одного-двух. При оформлении договора банк проверяет документы организации. В обслуживании может быть отказано, если есть признаки противозаконной деятельности.

Что такое лицевой счет

Лицевой счет — более широкое понятие, чем расчетный. Обычно это цифровой идентификатор, который обозначает пользователя в какой-то системе. Они применяются не только в банках. Лицевые счета могут быть:

• В системе ЖКХ, для оплаты пользователями коммунальных услуг.
• У операторов, подключающих мобильную связь или интернет.
• У различных ведомств. Людям присваивают коды для идентификации в системе государственных услуг. Пример — номер СНИЛС в Пенсионном фонде для начисления пособий.
• В банках. Используется для внутренней нумерации. Например, последние 6 цифр расчетного счета называют лицевыми.

Лицевые счета присваивают не только людям, но и организациям. Например, в муниципальной сфере такой номер есть у каждого бюджетного учреждения. Они используются, чтобы контролировать расходование государственных средств.

В узком смысле лицевой счет — это банковские реквизиты, которыми пользуются частные лица в некоммерческих целях. Его оформляют в дополнение к другим продуктам и не используют как самостоятельную опцию. Так, клиент получает лицевой счет при оформлении карты, кредита или вклада. Если человек придет в банк и попросит открыть такой счет, ему предложат сперва выбрать основную услугу — например, дебетовую карту
.

Лицевой счет могут оформить физические лица или организации. Но использовать его для коммерческой деятельности нельзя. Этот продукт нужен для личных целей, если речь идет о карте или вкладе. Предприятия могут получать на лицевой счет кредиты и в дальнейшем использовать его для внесения ежемесячных платежей.

Почему нельзя использовать личный счет вместо расчетного

Юридическим лицам без расчетного счета не обойтись, хотя в законах нет требования непременно его открывать. Организации могут платить налоги только безналичным способом, поэтому компании придется заключить договор на банковское обслуживание.

С ИП ситуация другая. Закон не обязывает их открывать расчетные счета, если сделки оплачиваются наличными деньгами, и сумма каждой из них менее 100 000 руб. В остальных случаях банковские реквизиты нужны.

Иногда ИП хотят сэкономить на РКО, либо просто не знают, что для бизнес-целей нужен специальный счет. Предприниматели проводят платежи, используя личные карты, открытые на физическое лицо. По инструкции Центробанка так делать нельзя. Для работы нужен расчетный счет. Принимать платежи по личным реквизитам могут только самозанятые без статуса ИП.

Штрафов за нарушение этого запрета нет. Но предприниматель в такой ситуации может столкнуться с другими проблемами:

• Блокировка счета или отказ в банковском обслуживании. Даже если ИП не знает об инструкциях Центробанка, в договоре с банком есть пункт о правилах использования. Частные лица обязуются не применять лицевой счет для предпринимательских целей. При нарушении этого условия банк может заблокировать или приостановить операции, и даже расторгнуть договор обслуживания.
• Проблемы с контрагентами. Организации не любят работать с частными лицами. Такие расходы сложно подтвердить в ФНС для снижения налогооблагаемой базы. Проще найти партнера, который официально зарегистрирован и работает по правилам.
• Вопросы от Росфинмониторинга. Если на личные реквизиты регулярно поступают большие суммы, это вызовет вопросы у банка и контролирующих органов. По закону о противодействии легализации доходов придется объяснять подозрительные транзакции и доказывать, что это действительно личные поступления.
• Проблемы с налоговой. Если ведомство сочтет, что счет использовался в предпринимательских целях, то начислит неуплаченный налог. При этом ФНС не будет разбираться, какие поступления личные, а какие — коммерческие. Придется оплачивать взносы со всей суммы.
• Невозможность учесть расходы. Если ИП работает на УСН «Доходы минус расходы», он не сможет снизить налогооблагаемую базу платежами с лицевого счета. Для ФНС это затраты частного лица, которые не имеют отношения к деятельности предприятия.

Проблем из-за использования лицевого счета вместо расчетного слишком много. Банки и налоговая строго следят за тем, чтобы предприниматели соблюдали указания Центробанка. Чтобы избежать проверок контролирующих органов, лучше оформить специальный счет для бизнеса. Для небольших компаний есть тарифы без платы за ежемесячное обслуживание с открытием счета в день обращения.

Следите за нами в соцсетях и в

Все комбинации цифр сохраняются в общей банковской базе, что исключает появление двух пользователей с одинаковым номером.

Реквизиты компании или ИП содержат два вида счетов: корреспондентский и расчетный.

Корреспондентский
принадлежит самому банку, это учетная запись кредитно-финансовой организации в реестре ЦБ РФ. Номер счета присваивает Центробанк, он различается у подразделений в разных регионах РФ. Используется для проведения межбанковских операций, в том числе, переводов по поручению клиента. Номер корреспондентского счета начинается на 301.

Расчетный
принадлежит клиенту, он присваивается организации или физлицу, зарегистрированному в качестве ИП, уже самим банком. Одно юридическое лицо может иметь несколько учетных записей как в одном банке, так и в нескольких, их номера будут различаться.

При заполнении платежных поручений требуется указание обоих видов счетов за исключением случаев, когда оплата производится между филиалами одного банка. При наличии ошибок в платежных поручениях перечисляемые средства могут остаться на корреспондентском счете банка-плательщика, если корсчет или БИК получателя указан неверно или на корреспондентском счете банка-получателя, если реквизиты банка верные, но идентификаторы клиента указаны неверно — ошибка в ФИО или названии, номере счета. В таких случаях средства можно вернуть или внести пояснения для зачисления на верные реквизиты: процедура и срок обработки заявления зависит от банка. Автоматический возврат на счет списания происходит в течение 5 дней.

Любой расчетный счет в банке уникален, но формируется не случайным образом. Он состоит из 20 чисел, объединенных в шесть групп.

Умение «читать» счета не обязательно для клиента банка, но позволяет лучше ориентироваться в реквизитах.

Юридическому лицу он открывает возможность выполнять безналичные финансовые операции, необходимые для ведения бизнеса и предоставления отчетности в контролирующие инстанции.

Каждый банк вправе самостоятельно определить необходимый перечень документов, которые требуются для открытия. Лучше сразу обратиться с запросом в кредитную организацию, выбранную для обслуживания, уточнить ее условия работы с клиентами. Приведем списки наиболее часто запрашиваемых документов.

Для осуществления безналичных переводов необходимо знать реквизиты, которые включают сведения о:

Открытие расчетного счета сопровождается выбором пакета расчетно-кассового обслуживания, который включает услуги по обработке платежных поручений, представлению выписок, приему наличных, выдаче заработной платы, оплате налогов.

Стоимость банковского обслуживания зависит от типа услуг в пакете и их количества. Например, для молодых компаний достаточно 25 платежных поручений в месяц, для концернов — не менее 500, кто-то работает только с безналичными расчетами, кому-то нужна инкассация и эквайринг. Все эти параметры влияют на стоимость РКО и выбор тарифа.

Чтобы выбрать тариф, оцените:

Райффайзен Банк предлагает открытие  расчетного счета без подключенных пакетов
 в рублях и валюте с возможностью выбора необходимых опций в процессе ведения бизнеса. Заполните короткую форму, чтобы мы подобрали индивидуальные условия для вашей компании.

Что делать, если допустили ошибку в реквизитах

Обычно ошибки возникают при переводе по номеру карты или телефона: можно ошибиться в одной цифре и деньги уйдут не туда. Если вы переводите деньги по полным реквизитам и ошибетесь при заполнении поля, скорее всего, приложение банка выдаст сообщение о некорректности данных. платеж ушел, но указанных реквизитов не существует, деньги вернут отправителю автоматически.

Бывает, человек скопировал не те реквизиты и отправил деньги не тому человеку или не той компании. Если они поступили на счет получателя, банк не сможет их вернуть. Нужно обратиться к получателю ошибочного платежа и попросить его сделать возврат. В случае отказа можно обратиться в суд — получение денег по ошибке могут признать неосновательным обогащением.

Москвич переводил 70 000 ₽ и ошибся в номере карты. Банк зачислил их получателю. Отправитель обратился в банк и попросил вернуть ему деньги либо зачислить их на счет другого получателя. Банк этого не сделал, поэтому человек обратился в суд. Он хотел взыскать с банка и получателя 70 000 ₽ и проценты за пользование чужими деньгами — 3741,16 ₽.

Суд установил, что банк все сделал правильно: он не может забрать средства со счета получателя и перечислить их  без его распоряжения. Банк просил получателя средств написать заявление с разрешением вернуть деньги отправителю, но он такого разрешения не дал.

При этом суд решил, что человек, который получил деньги по ошибке, должен вернуть их с процентами, так как по закону это считается неосновательным обогащением.

Разница между номером счета и номером карты

Банковская карта 一 это физическое воплощение счета в банке. Чтобы выпустить пластиковый носитель или открыть виртуальную карточку, обязательно понадобится счет. 

Бывает счет без карты, но карты без счета — нет.

С помощью карты владелец получает доступ к счету в банке. При этом к одному счету могут быть привязаны сразу несколько карт, и у каждой будут свои реквизиты, в том числе номер. 

Самая крупная по номиналу банкнота мира — 1 миллиард триллионов пенге — это денежная единица Венгрии, которая была выпущена в 1946 году.

Что такое номер банковской карты

Номер банковской карты это комбинация из 13, 16, 18 или 19 цифр, размещенных на лицевой или оборотной стороне пластика.

Набор цифр уникален, он не повторяется и привязан к кредитной организации, держателю пластика и счету. В комбинации зашифрована информация о банке, который выдал карту, и платежной системе, обслуживающей пластик.

Номер может быть напечатан или выдавлен на корпусе карточки. По цифрам можно выяснить:

• по первой 一 тип платежной системы (МИР 一 2, Mastercard 一 5, Visa 一 4);
• по следующим пяти 一
  , указывает на банк и филиал, выпустивший пластик, и тип карты (кредитная или дебетовая);
• по всем последующим 一 регион, год выпуска и другую информацию для идентификации (данные о владельце);
• последнее число необходимо для контроля.

Номер карты можно назвать посторонним людям, чтобы получить средства через перевод. Иная информация, указанная на пластике, может понадобиться, если вы планируете пополнить другую банковскую карту. 

Будьте внимательны. Просьба назвать
CVC (CVV) код (три цифры с оборотной стороны карточки)
一
способ, которым мошенники хотят получить доступ к вашим деньгам.  

Оформление банковской карты автоматически означает открытие счета, так как без него пластик не работает. 

Что такое расчетный счет

Фактически расчетный счет получателя
адрес, необходимый банку для точной доставки средств.

Расчетный счет или счет получателя включает двадцать цифр. О чем они говорят:

• первые три означают получателя: 408 — физическое лицо, 407 — частная организация из России, а 405 и 406 — государственная;
• четвертая и пятая показывают на владельца счета и цель: часто для физических лиц используют 408
  17,
  а для ИП — 408
  02
  ; в отношении юрлиц цифры указывают на род деятельности компании (перечень обозначений в
  Положении Банка России
  
• шестая, седьмая и восьмая говорят о валюте, в которой открыт счет: ххххх810 — российский рубль; ххххх840 — американский доллар; ххххх978 — евро (все варианты приведены в
  
• девятая создается автоматически и защищает от ошибок в номере счета;
• с десятой по тринадцатую отображены данные об офисе банка, где открыт счет (например, 0000 маркируют главное отделение);
• с четырнадцатой по двадцатую — формируются автоматически банковской системой, в них находятся сведения о типе счета.

Помните, что в одном банке у разных клиентов номера счетов не совпадают, но в другой финансовой организации комбинация может повториться. Поэтому для денежного перевода нужны все банковские реквизиты, набранные в точности.

Как узнать банковские реквизиты:

• через личный кабинет или в мобильном приложении: выбрать нужный счет и нажать на кнопку «реквизиты»;
• лично обратиться в отделение банка с паспортом.

Расчетный счет — не номер карты, а часть банковских реквизитов. При этом расчетный счет может быть карточным, то есть к нему можно привязать пластик.

Юридические лица обязаны открыть расчетный счет, а индивидуальным предпринимателям он нужен как полезный финансовый инструмент для банковских операций.

Вести бизнес лучше с надеждиным помощником:
расчетно-кассовое обслуживание
в Совкомбанке на выгодных условиях упрощает проведение платежей, банковских переводов, внесения и снятия наличных. С Совкомбанком не отвлекайтесь на банковские операции и активно развивайте бизнес.

Есть прекрасная возможность открыть расчетный счет в Совкомбанке с выгодными предложениями для предпринимателей! Подайте заявку
, чтобы узнать индивидуальные условия, которые банк подберет для вас.

Чем отличаются лицевой счет от расчетного?

Для ведения бизнеса, Финансы

Как расшифровываются цифры в расчетном счете

Все виды банковских счетов имеют похожую структуру — 20 числовых знаков, которые объединяются в шесть групп. 

• 1-3: показывает, какую форму собственности имеет организация: федеральную, государственную или частную.

• 4-5: показывает категорию владельца счета. Это может быть финансовая, коммерческая или некоммерческая организация.

• 6-8: обозначает, в какой валюте открыт счет.

• 9: контрольное значение — для проверки правильности счета.

• 10-13: уникальный номер, который присваивается филиалу банка.

• 14-20: уникальный номер, который присваивается счету клиента.

На картинке мы наглядно показали, как расшифровывается номер расчетного счета. 

Как выбрать и открыть счет

Главный критерий при выборе счета — это цель, с которой он будет использоваться. Для обычных покупок и платежей открывают лицевой счет в связке с основным продуктом: дебетовой или кредитной картой
, вкладом. Оформить его могут частные лица, ИП или руководители организаций, но исключительно для личных целей. Открытие обычно бесплатное, а из документов требуется только паспорт. Достаточно прийти в отделение банка лично, либо оставить заявку на сайте.

Если счет нужен бизнеса, обычный лицевой не подойдет. Организации и ИП для предпринимательской деятельности открывают расчетные счета. Если компания использует только наличные деньги, закон не устанавливает требований об обязательном оформлении счета. Работать можно и без приема безналичных платежей, если размер каждой сделки не превышает 100 000 руб.

Понятно, что работать без возможности принимать безналичную оплату очень сложно. Такое могут позволить себе только маленькие ИП без наемных сотрудников — например, репетиторы. Остальным предприятиям без расчетного счета не обойтись. Иначе не выйдет оформить кредит или лизинг, подключить на торговой точке эквайринг, принять безналичный перевод от контрагентов.

Чтобы открыть расчетный счет, компании или ИП нужно обратиться в банк с документами. Можно прийти лично или оставить заявку на сайте. Для индивидуальных предпринимателей пакет следующий:

• паспорт;
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП.

Юридическим лицам для оформления понадобятся:

• паспорт директора и правоустанавливающий документ;
• решение об учреждении организации;
• устав;
• выписка из ЕГРЮЛ.

Банк может запросить дополнительные документы. Например, карточку с образцами подписей и оттиска печати, либо копию декларации из налоговой. Также потребуется заполнить анкету и заявление на открытие. После отправки бумаг останется только выбрать тариф обслуживания и подписать договор. Если документы в порядке, счет откроют быстро, обычно в течение рабочего дня. Реквизиты можно получить даже до подписания договора. Они позволяют сразу принимать платежи от контрагентов, но все возможности станут доступны после завершения оформления.

Каким способом переводить средства

Возникает закономерный вопрос: как лучше проводить банковские переводы? Об этом я спросила экспертов.

«Номер карты и номер счета — разные идентификаторы, которые используют для перевода средств между физическими лицами.

Перевод средств по номеру карты обычно более удобен и быстр, не требует ввода большого количества данных. Однако возможны риски мошенничества — если кто-то получит доступ к номеру карты или CVV-коду


, 一 говорит
Алексей Яковлев, руководитель отдела маркетинга аутсорсинговой компании MIMINO.

Банковские переводы по номеру карты и номеру счета получателя

И тот, и другой способ
от Совкомбанка. За переводы клиенту Совкомбанка, через систему бесплатных платежей, по номеру карты комиссия не взимается. Халва 一 универсальный финансовый инструмент, удобен для переводов и для оплаты. 

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву
в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Специалист Юридической Группы «Совет»
Ксения Беляева
обозначила доводы, которые помогут определиться с выбором способа перевода:  

• Карты одного банка:
  перевод по номеру карты может быть быстрее и проще;
• Карты разных банков:
  перевод по номеру счета может быть более удобным, чем по номеру карты, так как позволяет обойти ограничения на переводы между разными кредитными организациями;
• Карты разных банков одной платежной системы:
  перевод по номеру карты может быть проще и быстрее;
• Если у одного из участников нет банковской карты,
  то перевод по номеру счета может быть единственным вариантом.

Перевод по номеру карты быстрее и удобнее, но может иметь ограничения по максимальной сумме перевода. Как правило, за разовую операцию можно отправить не более 150 тысяч рублей, а месячный лимит для перевода денежных средств не превышает 1,5–3 миллиона рублей. За отправку сумм сверх лимита банки берут комиссию — около 1–1,5%. 

Операции между банковскими счетами дешевле. Они минуют платежную систему, услуги которой нужно оплачивать. Несмотря на это преимущество, перевод по номеру счета занимает больше времени: сначала банк отправляет поручение в Центробанк, а после оно передается банку-получателю. Процедура занимает от трех до пяти рабочих дней. 

Выбор способа перевода денежных средств зависит от того, какой способ удобнее для вас и получателя.

Перевод по номеру карты быстрее и удобнее, но имеет ограничения по максимальной сумме перевода. Перевод по номеру счета занимает больше времени, но обычно не имеет ограничений по сумме и месту перевода.

В любом случае убедитесь, что вводите правильные данные и проверяйте все детали перед выполнением операции»,

Ксения Беляева

Банковская карта и банковский счет 一 не одно и то же, так же, как и их номера. В обоих случаях это набор цифр, но обозначают они разные вещи.

Обе комбинации необходимы для проведения платежей. Причем номер карты или номер счета получателя можно свободно сообщать другим людям, так как без этих данных невозможно сделать денежный перевод.

Где найти номер расчетного счета

Есть несколько способов выяснить свой расчетный счет. Проще всего
— в мобильном приложении или в ЛК на сайте банка. Также реквизиты можно найти в договоре банковского обслуживания.

Второй вариант
чуть более затратный по времени — связаться с клиентской службой по телефону. Линия может быть перегружена, поэтому придется запастись терпением.

Третий вариант
— обратиться лично в отделение банка, где номер расчетного счета должны выдать по первому требованию. 

Какие реквизиты нужно знать для проведения расчетов

Чтобы осуществить перевод через р/с, необходимо иметь информацию о обслуживающем банке — его название, БИК и корреспондентский счет. Кроме того, потребуются реквизиты получателя: название организации, номер р/с, ИНН и КПП. 

Если вы собираетесь проводить расчеты через р/с, обязательно запросите все необходимые реквизиты. 

Как узнать банковские реквизиты

Банковские реквизиты часто указывают на сайте бизнеса. У компании может быть несколько счетов, поэтому уточнить реквизиты будет не лишним.

Есть много ситуаций, когда обычному человеку, или компании нужно указывать реквизиты. Например, предприниматели часто указывают их в договорах, а у физлица реквизиты просит работодатель при приеме на работу: зарплату будут перечислять на счет именно по ним.

Узнать реквизиты своего счета можно несколькими способами:

1. Зайти в раздел «Реквизиты» в личном кабинете или приложении банка, где открыт счет.
2. Найти их в договоре банковского обслуживания — его выдают при открытии счета.
3. В отделении банка. Там выдадут распечатку реквизитов на бумаге.

Если нужно отправить реквизиты , например контрагенту, клиенту или работодателю, обычно это можно сделать прямо из приложения банка.

Обычно в личных кабинетах банков на сайте и в приложении есть кнопка «Отправить реквизиты» — это удобный способ поделиться реквизитами

Чем лицевой счет отличается от расчетного

Разница между двумя типами счетов заключается в том, кто может быть их владельцем. Так, лицевой счет открывается только для физических лиц, тогда как расчетный — для юрлиц или ИП. В остальном существенных отличий нет.

Запомнить

1. Банковские реквизиты указывают в договорах, актах и при совершении финансовых операций — например, при оплате закупок у поставщиков.
2. Реквизиты есть у счетов ИП, компаний и обычных людей.
3. Банковские реквизиты состоят из номера счета, данных получателя, ИНН, КПП, БИК банка, в котором открыт счет, номера корреспондентского счета банка и КБК.
4. Узнать свои реквизиты можно в приложении банка, в личном кабинете на сайте банка, в документах, которые выдают при открытии счета, и в отделении банка.
5. Если сделать опечатку в реквизитах, скорее всего, платеж не пройдет, а деньги вернутся отправителю автоматически.
6. Если по ошибке деньги отправили не туда, нужно обратиться к получателю платежа и попросить вернуть. При отказе — идти в суд.

Какие документы нужны для открытия р/с

Д
окументы для ИП

Индивидуальные предприниматели должны предоставить паспорт РФ, карточку с образцами подписей и печатей, выписку из ЕГРИП, свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет, налоговые декларации.

Документы для ООО

Тут комплект документов следующий: устав, карточка с образцами подписей и печатей, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, правоустанавливающие документы на руководителей.

Перечень документов для открытия расчетного счета отличается для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Как открыть расчетный счет

В первую очередь необходимо определиться с банком, через который вы будете проводить расчеты своей организации. Стоит обращать внимание на то, принимает ли банк заявки на открытие расчетного счета в режиме онлайн. Это удобно, потому что можно в спокойном режиме заполнить заявление и выбрать дату встречи с менеджером. Визит в банк необходим для того, чтобы подключить все опции по расчетному счету и подписать договор банковского обслуживания.

Что можно делать с помощью расчетного счета

1. Расчетный счет (р/с) подходит для перечисления заработной платы сотрудникам и гонораров внештатным исполнителям. 

2. С помощью р/с можно оплачивать коммунальные платежи, налоги, штрафы и пени.

3. Счет подходит для перевода денег в фонды медицинского и соцстрахования.

4. С расчетного счета могут списываться деньги по кредитным обязательствам.

5. С этого счета можно обналичивать деньги при помощи бизнес-карты.

6. С помощью расчетного счета проводятся торги, закупки и тендеры.

На заметку! Так же как и в случае с лицевым счетом, владелец расчетного счета может отслеживать поступления и расходы в режиме онлайн в приложении, скачивать выписки по движению денег, проводить аналитику приходно-расходных операций.

С помощью расчетного счета можно принимать и отправлять переводы, а также хранить деньги организации

Как закрыть расчетный счет

Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением о закрытии р/с. Иногда за закрытие р/с может взиматься комиссия. Если перед банком остались какие-то задолженности, их потребуется погасить — в противном случае счет не закроют. Все оставшиеся на счетах деньги придется вывести, а бизнес-карты и чековые книжки возвратить банку. 

После закрытия р/с выдается документ, который подтверждает, что все операции между клиентом и банком завершены. Не забудьте взять его в банке. На этом этапе ваш расчетный счет закрыт.

На заметку! О закрытии счета ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Что входит в банковские реквизиты

Двух счетов с одинаковым номером в одном банке быть не может, а вот в другом банке может быть открыт счет с  номером. Поэтому в реквизитах есть не только номер счета и данные его владельца, но и данные банка, где он открыт.

Вот какая информация есть в банковских реквизитах:

1. Получатель платежа — название компании, ФИО физлица или ИП.
2. ИНН, ОРГН или ОГРНИП — для компаний и ИП.
3. Номер счета.
4. Название банка, в котором открыт счет.
5. К/с — корреспондентский счет банка.
6. БИК — банковский идентификационный код.
7. ИНН банка.
8. КПП банка — код причины постановки на учет. Указывают только для компаний, в  и физлиц КПП нет.

Подробнее о каждом пункте реквизитов расскажу дальше.

Пример реквизитов индивидуального предпринимателя. Адрес компании и адрес банка — дополнительная информация, их указывать не обязательно

Расчетный счет.
Есть у компаний и предпринимателей, в реквизитах также может быть написано просто «номер счета».

Получатель.
Для компаний указывают полное или сокращенное наименование, для физических лиц — ФИО, для предпринимателей — ФИО и правовой статус, то есть ИП.

Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
Позволяет точно установить, кто получит деньги. Его присваивает Федеральная налоговая служба — ФНС, у каждого получателя он свой.

ИНН компаний состоит из 10 цифр, предпринимателей и физлиц — из 12. В реквизитах он нужен для того, чтобы отправитель денег мог проверить через сайт ФНС, существует бизнес или ИП с таким счетом. В банковских реквизитах человека указывать ИНН не нужно — там указан только ИНН банка, в котором открыт счет.

Код причины постановки на учет — КПП.
Есть у компаний. Его присваивает налоговая при регистрации. В реквизитах людей КПП нет. Там указан только КПП банка, в котором открыт счет.

Банковский идентификационный код — БИК.
Это уникальный девятизначный номер, который присваивает банку и его подразделениям Центральный банк РФ. Проверить БИК можно в справочнике Банка России.
Это аналог ИНН для банков.

Корреспондентский счет.
Счет конкретного банка в Банке России. В нем 20 цифр, он начинается с 30101 и заканчивается тремя последними цифрами БИК. Корреспондентские счета нужны, чтобы ускорить переводы между разными банками.

Например, когда ИП Сидоров, у которого открыт счет в банке «А», переводит деньги за материалы для работы ООО «Ромашка», у которого открыт счет в банке «Б», банк «А» отправляет банку «Б» информацию о переводе.

Чтобы адресат платежа не ждал, пока деньги из банка «А» зачислятся на счет в банке «Б», банк «Б» берет нужную сумму с корреспондентского счета банка «А» и переводит клиенту. Если счета плательщика и получателя открыты в одном банке, указывать в реквизитах корреспондентский счет не нужно.

В реквизитах госорганов не указан корреспондентский счет, так как они открывают счета не в коммерческих банках, а в территориальных учреждениях ЦБ РФ. Поэтому в их платежных документах, например на уплату налогов или штрафов, вместо корреспондентского счета указан единый казначейский счет. У него функции, как у корреспондентского счета в коммерческих банках.

Код бюджетной классификации — КБК.
Его указывают, когда надо перевести деньги в госбюджет, например заплатить налог или штраф. Код зависит от типа сбора, налога или платежа. Если нужно заплатить госпошлину, то используют КБК для государственных пошлин
, если налоги — КБК соответствующего налога.

Например, если ИП перевел зарплату сотруднику по трудовому договору, при перечислении удержанного НДФЛ в бюджет надо указать КБК 18210102010011000110. В 2023 году это актуально, только если налог платят отдельным платежным поручением. При перечислении единого налогового платежа — ЕНП — КБК одинаковый для всех налогов.

Чем отличаются лицевой счет от расчетного?

Банковское обслуживание для бизнеса и для частных лиц — две абсолютно разные сферы. Они отличаются набором услуг и стоимостью. Начинающие предприниматели часто путаются в понятиях и не понимают, какой именно счет им нужно открыть. Рассказываем, для чего используются лицевые и расчетные счета, и в чем их разница.

Команда Райффайзен Банка

Отличия лицевого счета от расчетного

Функционал лицевого и расчетного счета очень похож. Оба варианта открывают в банке и используют для проведения безналичных оплат, приема или хранения средств. Отличие в том, что эти продукты предназначены для разных категорий потребителей

Расчетные счета нужны бизнесу, чтобы вести предпринимательскую деятельность. Лицевые используются обычными людьми в связке с картой, депозитом или вкладом. Такой счет может быть и у организации, но не для рабочих целей.

Зачем нужен расчетный счет

По действующему законодательству любое юрлицо обязано иметь р/с, при этом можно иметь несколько счетов в разных банках.

Главное назначение расчетного счета заключается в том, чтобы юрлицо или ИП имели возможность проводить взаиморасчеты со своими контрагентами, покупателями и продавцами. На расчетный счет можно принимать средства, с него же можно деньги отправлять. К примеру, на р/с могут приходить деньги за продажу товаров; с этого же счета можно оплачивать услуги поставщиков.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для организаций и предпринимателей

РКО в банке «Открытие» для юридических лиц — это удобные тарифы расчетного обслуживания для каждой организации и предпринимателя, вне зависимости от сферы и масштабов бизнеса. Мы предлагаем вам оформить расчетный счет банка «Открытие» и получить быстрый доступ к вашим финансам онлайн, низкую стоимость банковского обслуживания и другие преимущества. Оформите расчетный счет организации бесплатно и пользуйтесь им без ежемесячной платы (нулевая стоимость — в зависимости от тарифа, который вы выбрали на нашем сайте).

Договор на РКО снижает стоимость пользования банковским счетом, когда вам нужно открыть и регулярно использовать расчетный счет организации в банке «Открытие» — например, чтобы принимать оплату от клиентов, рассчитываться с контрагентами и совершать коммунальные и другие платежи.

Мы открываем счета как юридическим лицам (организациям — например, ООО), так и индивидуальным предпринимателям (ИП). Счет для бизнеса позволяет принимать и отправлять платежи, получать выписки, платить зарплату сотрудникам, пользоваться эквайрингом, инкассацией и депозитами, оформлять депозиты для дополнительного дохода в бизнесе или кредиты для его развития. Вы сами выбираете подходящий по стоимости тарифный план с учетом типа и количества финансовых операций и управляете счетом дистанционно, через «Бизнес-Портал».

Что включает РКО для малого и среднего бизнеса

Услуги РКО для организаций и предпринимателей включают:

1. Открытие счета без посещения банка, ведение счета.
2. Реквизиты счета за 5 минут и активация всех возможностей сразу после того, как вы подпишете договор.
3. Встреча с менеджером для заключения договора на РКО в удобном для вас месте.
4. Оптимальный выбор тарифов со всеми возможностями управления счетом даже при выборе бесплатного пакета.
5. Максимум услуг для бизнеса: от открытия дополнительных счетов в рублях и валюте до кредитов и вкладов для бизнеса.
6. Юридическая и бухгалтерская поддержка предпринимателей от партнеров банка.

При открытии расчетного счета организации и заключении договора на РКО вы получаете персональный личный кабинет для управления финансами компании из любой точки мира. Решения для бизнеса от банка «Открытие» — это беспроблемный доступ к продуктам и услугам при наличии сети интернет с любого подключенного устройства. Формируйте платежные поручения, переводите заработную плату, платите налоги, принимайте оплату от партнеров и обменивайтесь данными со своими программами бухучета бесплатно.

Как открыть счет в банке для организации или ИП

В нашем банке сделать это максимально просто:

1. Оставьте заявку на сайте банка.
2. Менеджер свяжется с вами, проконсультирует и расскажет о дальнейших шагах.
3. Как только подпишете договор об открытии и ведении счета, сможете пользоваться им для совершения платежей.

Открытие и ведение счета для бизнеса в банке «Открытие» — это оптимальное решение, благодаря которомувы получаете все необходимые инструменты для развития вашего бизнеса.

В дальнейшем вам не придется приезжать в офис банка, чтобы подать заявление, получить выписку и т.д. Если у вас есть цифровая подпись все операции, включая заявление на кредит или открытие депозита, буду проводиться онлайн.

Как выбрать и поменять тариф РКО

Вы можете менять тарифный план РКО, добавлять и отключать услуги, пользоваться специальными предложениямибанка тогда, когда вам это нужно. Нашим клиентам доступны:

1. Овердрафт для оперативных расчетов с контрагентами.
2. Персональная возобновляемая кредитная линия.
3. Депозиты для бизнеса.
4. Бизнес-карты с кешбэком.
5. Зарплатный проект.
6. Начисление процентов на остаток на счете.

Вы можете пополнять бизнес-счет наличными и переводить деньги на счета физлиц и компаний, использовать сервис проверки контрагентов, настраивать шаблоны платежных поручений и отправлять ведомости для выплаты заработной платы, следить за финансовыми потоками компании.

Чтобы сэкономить на стоимости обслуживания, оплатите тариф на год вперед — так будет дешевле, а количество услуг и их качество не изменятся.

Как работает расчетный счет

В нашем банке можно открыть счет для бизнеса в рублях или валюте, для предпринимателя или организации. После открытия счета вам будут доступны все виды кассовых операций. Об открытии и ведении счета РКО в налоговую инспекцию банк сообщает самостоятельно, вам беспокоиться об этом не нужно.

За каждым клиентом закрепляется менеджер: вы можете позвонить ему в рабочее время, если у вас есть вопросы. Провести платеж, сформировать выписку за необходимый период, настроить шаблоны для оплат по расписанию, сформировать платежные ведомости на выплату заработной платы или уплату налогов можно самостоятельно даже с телефона. Круглосуточная техподдержка поможет разобраться в системе и предоставит необходимую информацию о продуктах банка.

Расчетный счет для бизнеса позволяет:

1. Зачислять выручку, в том числе наличными или по банковским картам, если вы подключите онлайн-кассу и услугу эквайринга.
2. Принимать платежи от партнеров, платить поставщикам сырья, товаров или услуг по действующим договорам.
3. Платить налоги и сборы, пошлины, другие платежи в налоговую или госфонды.
4. Отправлять сотрудникам зарплату или выплачивать им социальные пособия.
5. Открывать депозиты для бизнеса или получать процент на остаток по счету РКО, подключать овердрафт и оформлять кредиты без визита в офис банка.

Вы можете пополнять бизнес-счет наличными и переводить деньги на счета физлиц и компаний, использовать сервис проверки контрагентов, настраивать шаблоны платежных поручений и отправлять ведомости для выплаты заработной платы, следить за финансовыми потоками компании.

Чтобы сэкономить на стоимости обслуживания, оплатите тариф на год вперед — так будет дешевле, а количество услуг и их качество не изменятся.

Другие возможности при открытии расчетного счета

Наш банк делает все, чтобы работа вашей компании была безопасной и удобной.

1. Мы сократили время на оформление счета и сами уведомим налоговую о его открытии.
2. Вам не надо готовить заявления и заполнять бланки — предоставьте документы, мы сделаем все сами.
3. Неважно, как давно работает ваша компания — откроем счет и поможем провести первые операции.
4. Предоставим персонального менеджера, который будет держать в курсе новостей банка, проинформирует о возможностях и спецпредложениях для вашей компании.

Мы обслуживаем рублевые и валютные счета, страхуем депозиты и предлагаем кредиты для бизнеса по индивидуальной ставке. Подайте онлайн-заявку на открытие расчетного счета для ООО и ИП, заключите договор на РКО и получите новые инструменты для роста и развития вашего бизнеса.

Как открыть счет РКО, какие документы нужны

Перед тем, как открыть счет, заполните заявку онлайн. После того, как менеджер перезвонит вам, подготовьте необходимые документы:

1. Индивидуальному предпринимателю нужны: паспорт РФ — и всё. Остальные документы могут потребоваться по запросу или менеджер сможет получить их в электронном виде.
2. Организации (например, ООО) потребуются: паспорт руководителя, Устав в бумажном или электронном виде, ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ, лицензии, печать и карточка подписей на бланке. Могут потребоваться и дополнительные документы (например, бухгалтерская отчетность), подробнее о них расскажет менеджер.

После того, как клиент подпишет договор, одновременно с открытием счета он может оформить:

1. Бизнес-карту.
2. Зарплатный проект.
3. Договор на эквайринг.
4. Интернет-банк.

Счет открывается в день подписания документов.

Как выбрать тариф расчетно-кассового обслуживания

Как правило, банки предлагают различные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в зависимости от объемов и частоты платежных поручений. Так, небольшим компаниям нет смысла брать пакет обслуживания с 500 транзакциями. А крупным компаниям может быть и этого мало. Кроме того, организация может не проводить операции в иностранной валюте — тогда от такой опции в тарифе можно отказаться. 

Стоит обращать внимание на следующие условия в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание:

• сколько платежных поручений можно делать ежемесячно,

• можно ли проводить транзакции в иностранной валюте,

• есть ли зарплатное обслуживание,

• требуются ли бизнес-карты,

• какие обороты по счету предполагаются ежемесячно.

Тариф РКО зависит от количества платежных поручений, оборотов компании и дополнительных банковских услуг, поэтому рассчитывать и выбирать его нужно индивидуально.